core banking and internet banking, Summaries of Islamic Finance and Banking Systems

Download core banking and internet banking and more Summaries Islamic Finance and Banking Systems in PDF only on Docsity! BN “WE TRUONG DAI HOC NGAN HANG THANH PHO HO CHi MINH KHOA HE THONG THONG TIN QUAN LY 222 00000ee" GAN HA wt - Ne ce noc NGAy , > “A Sa, s S. = SEE GEN >, ¥ a es : MS) ' = = = = ~ ~ % = Nos: UY & we > We Univers ; Os BAI TIEU LUAN Dé tai: QUAN LY DU AN CORE BANKING VA NGAN HANG DIEN TU M6n hoc: Core Banking va Ngan hang dién tir Giang vién huéng dan: NCS. ThS. Nguyén Duy Thanh Nhom thuc hién: SEEKERS ee » ie TP. Thi Ditc, thang 4 ném 2021 2 . Core Banking va Ngan hang dién tt NHAN XET CUA GIANG VIEN Core Banking va Ngan hang dién ti 3.2L MUC tiQtcccecccsccsssssessscssssnsneseccecssssnseessecesssnneecsescsssnsssesesesnumetesssessnnseeesees 23 3.2.2 Ké hoach Pilot ....ssesssscsssssssesecscsssssneessscesssnseceesesssnesseceeesnnmeteseeessnnneeeeees 24 3.3 Cac yéu té thach thite va thanh CONG...ccsssssssssssesssssesscssssesscssssscsesssueseessseseessunes 27 A, Trin Khai. eecscssssssesecsccssssnsnsesecccesnssnececccecsusnsececessssnesseessssnasssecesesnumecesseesnnaneeeseees 27 4.1 Qué trinh trién Khaisc..ccesscscccsssessssecsssecssseecsssecsssescsssecsssscsssssssseessssesssessesseesseneesaes 27 ALLL Logistic eect cseceseseseeeeseseessescsneseesseessessseessuesseeseseesessseassnesueseeseeensaeee 27 AL.2 Training wee csecsseseseeeecescsescsseseesseesseessseessuesesssesseeessseassnesneseeeaeensiees 28 4.1.3 Quan ly su thay déi va Truyén thong khi trién khai Core Banking............. 29 AVA Go Live ecccscssssssesessesssssnnsessccssssssnscecceeesssnseeceecssssnecseessssnumesesseesnnanseseseeessens 30 AAS Fine Tune... ccecececcccccccsceeseseeesecsnecseseseseseeeceeseecsesesenecsnecseaeseseeseeeesaeeeneneeneeaee 31 4.2 Phuong phap trién Khai....cccccscsssesssssseecsssssescsssssesssssssecssssscscssssscsessseeeeessseceessunes 31 TH. Quan ly ngan hang i6m ttt. eccecssssssssesessccesssnsesesccessssnecseccsssnsssecssesannseeceeessnanmeseees 33 1. Giai doan tién phat triém ....c.ccccccccssssesssssssscscsssseccssssssssssusscsessuuscssssseccsssueesessseseessssecees 33 1.1 Xu hurong XG NG esse eeessccssssssneesecccecsssnsescccecsssneneseeccsssnnsssecesesaumeeecesesnnaneeeseees 33 1.2 Du am ngén hang di6n ti... ececcccssssssseesecssessssnsesececessssnecseccsssnesecceesananseeeseeessene 33 1.3 Pham vi dur Athen..ssssssssssscssssssessecscssnssnesececccsssnseeeseccnsssneceecesssnsseceeesananneseeesaene 33 1.4 Diéu kién phat trién dur AM .....cccccsssscsccssssesccssssscsesssssccessseccesussceessusscssssecsesseeessee 34 1.4.1 M6 hinh Mobile Banking oo... cece ee eeeeeseeeeeeseseesseensneseeseeeeeteaeseensnes 34 1.4.2 Co sé ha tang CNTT. 35 1.4.3 An toan bao mat thong tin 35 1.5 Cac bén lién quan .. 37 1.6 Phat trién hé thong. 37 1.7 Nhan dién va phan umg rui ro. ..38 WwW . Giai doan hau phat trién . Giai doan phat trién .. 40 2.1 Cac tinh nang tich hop trong Ngan hang dién tt 40 2.2 Hoat déng trong qué trinh trién khai 2.3 Gidm sat cdc hoat dong. 3.1 Danh gia hé thong mdi . Core Banking va Ngan hang dién ti 3.2 Lap ti Hu dur an va Wu tri o.ccccecccccsssssssssssssssssnssssesceceesecccecseessssnssnnunsnussnseseeseess 44 3.3 Dao tao nhan vin van hanh hé thong .....ssessssesssesscccesccseesseessessssssunssuseseseeeees 46 3.4 Chién loc mé rong ngurdi ding w....ccccccsssssesssssseecssssseecsssssescsssssccesssseesessseceeesunes 47 Danh muc Hinh anh Va Bang Bang: Bang 1: So sdnh hé thdng cti va MGi ws.ecsscssscssusscssssseecsssssesssssssesesssusecssssececssssscecsssseceessseess 5 Bang 2: Diéu 1é dur an Bang 3: Phiéu khao sat cho hé théng mdi Bang 4: Phiéu phéng van khdch hang Bang 5: Danh sach céng viéc .. Bang 6: Bang xac dinh Delta... Bang 7: Ké hoach Pilot Bang 8: Bang cau hoi (Pilot Test) . Bang 9: Bang kiém thix hé théng Bang 10: Trinh ty trién khai Bang 11: Ké hoach Training Bang 12: Quan ly su thay déi va truyén thong Bang 13: Ké hoach Go Live Bang 14: Phuong phap trién khai.. Bang 15: Méi de doa va giai phap. Bang 16: Cac bén lién quan dy dn E - Banking . Bang 17: Cac loai rui ro E - Banking Bang 18: Cac tinh nang tich hop cia E — Banking Bang 19: Hoat dong trong qué trinh trién khai Bang 20: Tai liéu du dn E — Banking Bang 21: Chi tiét tai ligu du én Bang 22: Cac phién ban thay doi . Bang 23: Ké hoach dao tao Mobile Banking........cssscscssssssssssssesscssssesscssssecsessssceesssseseessunes Hinh: Hinh 1: C4u trtic phan ra céng viéc (WBS). Hinh 2: Biéu a6 Gantt Hinh 3: ORACLE ” Hirth 4: UNISY uo. escccecsssssecssseseesesseseesssneseeecseeseseseessssesessesessssesseeessesssesssusssesssnssseessnensees Core Banking va Ngan hang dién ti Hinh 5: TEMENOS.............0000+ Hinh 6: M6 hinh Delta - Driven Core Banking va Ngan hang dién ti II. Quan ly dy 4n chuyén déi hé théng Core Banking 1. Co sé ly luan kinh doanh va ké hoach chi tiét 1.1 Phat trién muc tiéu kinh doanh 1.1.1 Chire nang cia hé théng hién tai — Th6ng tin va tinh nang quan ly tai khoan co ban: nhan tién, rut tién. — Quan ly quan hé khach hang (CRM) — Cac chic nang tai chinh ngan hang: ké todn téng hop, lap bao céo,... — Kha ning xit ly cdc giao dich hang ngay nhu nhan tién, giti tién, cho vay, tinh lai, in sao ké, xt ly cudi ngay,... — Phan tich ngan hang: bao gém phan tich rii ro, phan tich kha nang sinh loi va phan bé dy phong von va quan ly tai san thé chap. — Kha nang kiém sodt bao mat. — Kha nang quan tri va tuan thi nhu kiém sodt ndi bé va kiém todn 1.1.2 Nhi¢ng han ché cua hé thong hién tai — Tién gtti 6 dau thi giao dich 6 d6, mac di 1a trong ciing mét ngan hang, gay ra bat tién. — Ha tang co sé céng nghé théng tin da ci. Han ché hé tro Basel II - Cac khu6n khé rai ro theo huéng Basel II mdi va phite tap hon khéng duoc hé tro. — Di liéu gitta cdc ngan hang kho sao hru, hay bi mat mat dit liéu. — Hé théng Core Banking da cti, chua duge bao tri va nang cap phan mém tir don vi tu van va nha cung cap ké tir khi sir dung. — Cac khoan 14i phat sinh khéng duoc hé théng phan mém tinh todn va hach toan day du => Gay tén that Ion. — Vihé théng core da cii, khéng duge nang cap nén kha nang bao mat kém, dit liéu khach hang dé bi 16. — Khong cé chute nang ngan hang nhu khach hang ban 1é, gtti tiét kiém, thanh toan ma chi c6 té chitc, bén buén. — B6 nhé hé thong khéng du dé luu trif tat ca thong tin.Téc d6 xt ly giao dich cham, cdc gid cao diém dé bi tri tré hé thong. — Luu luong truy cap khéng dap tng nhiéu, dé bi nghén hé théng. — Quy trinh thuc hién cdc chire nang phic tap, nhiéu buéc, tén théi gian cia nhan vién cting nhu khach hang. 1.1.3 Muc tiéu kinh doanh va két qua mong muén 3|SEEKERS Core Banking va Ngan hang dién ti — Phuc vu khach hang nhanh chong, thong suét, tich hop kénh giao dich dién tu, tranh xay ra nhting truc trac trong giao dich, dap tmg chuan Basel 2, tham chi Basel 3.Cai thién cdc chttre nang tai ngan hang, gitip giam khéi luong thao tac cdc quy trinh. — Cai thién hé thong kénh giao dich, gitp khach hang tuong tac thuan tién, dé dang hon. — Cac quy trinh nghiép vu ctia ngan hang dugc téi wu hoa, rut ngan cdc thao tac. Gitip da dang héa san pham, dich vu dén khdch hang trong thoi gian ngan nhat cing nh nang cao hiéu qua dau tu kinh doanh. — Kho dét liéu luu trit due khéi Iuong Ién dit ligu, dé dang truy cap dé tao ra diéu kién dua ra quyét dinh nhanh. — Téc dé xr ly cia hé théng Core Banking dat higu qua cao, kha nang tinh toan véi sai sé gan nhu bang 0. — H6 tro duoc khéi long Ion truy cap ctia khéch hang tai cdc gid cao diém.Tang cuong va dam bao tinh bao mat tai ngan hang. — Tich hgp lién mach hé théng voi cdc hoat déng dé tiét kiém thoi gian va t6i wu chi phi. 1.1.4 So sénh hé théng ci va nhiing mong doi tir hé thong moi US Ceh Gyre IO ReTO CRE Careem Cat Kién tric lac hau Kién tric dua trén thanh phan. Thiéu linh hoat Tinh linh hoat cao. Kha nang m6 réng han ché Kha nang m6 rong dugc nang cao. Lay khdch hang am trung tam voi quan Lay san pham lam trung tam diém cia khdch hang 1a quan trong nhat. Thoi gian phat hanh san phém dai Hiéu qua cao hon. Thoi gian phan héi cham Kha nang STP. Déi méi san pham khé khan Dé dang d6i mdi san pham. Dé ligu khong duge lién két v6i nhiéu hé thong, kha nang tiép can va truy cap thong tin kém. Truy cap thdng tin dé dang hon, dit ligu duoc cai thién vé dung luong. 4|SEEKERS Core Banking va Ngan hang dién ti Tinh toan sai gay tén that chi phi Kha nang xi ly / truy c4p rat cham Bao mat hé thong khong tot Chi phi bao tri cao Sai sé tinh toan duoc tinh todn ky cang, giam thiéu rui ro xay ra. Kha nang xt ly / truy cap tang 1én dang ke. Duroc tich hop nhiéu céng cu gitip bao mat hiéu qua. Chi phi bao tri thap. NhAn lye dugc dao tao khan hiém TCO thap. Bang 1: So sdnh hé théng cit va moi 1.2 Diéu 1é dy dn DIEU LE DU AN Thong tin chung vé du an: Tén du an Negay hiéu lure Du kién ngay bat dau Du kién ngay két thie Du tri chi phi cho du an Thi gian thanh toan Lich trinh chinh: Thiét lap dy dn va bat dau Chon nha cung cp Trien khai x4y dung hé thong Kiém thi va hoan thién phan mem Chuyén déi hé thong Core Banking cii sang hé théng Core Banking T24 va tich hop Ngan hang dién tu. 15/03/2021 19/04/2021 19/04/2021 5.000.000 $ Sé thanh toan todn b6 kinh phi xay dumg du an sau khi ban giao san pham. 19/04/2021 02/02/2021 02/05/2022 02/02/2024 5|SEEKERS Core Banking va Ngan hang dién ti ( Nhanh chong Hé théng c6 tim CO Phai doi 3-5 giay 7 thay khdch hang nhanh khong? a Déi khi tim khong ra, phai nhap tht cong OY Xt ly da dich vu voi co sé dit liéu tap trung u Tién, tai san thé chap trong ngan hang hu trit trén hé thong may tinh O H6 tro chay trén nhiéu may cha Y Chua mot luong Ion dit ligu Cac chiec nang LY Hang ngan giao dich/s 8 ban mong muon co trong hé thong 1 Hang ngan luot truy cap/s moi? . 1 Bao céo tong hop Q Tim kiém nhanh LY) Ngay gio hién tai OY Da ngén ngit O Tu van & H6 tro khach hang O Thiét ké tong tu giao dién cit (1 Giao dién nghé thuat, sang tao Anh/chj cé mong muon gi cho giao 4 Giao dién cach tan, hién dai 9 wn a A dién hé thong _ moi? (1 Giao dién than thién, dé st dung O Giao dién 4n tuong, ndi bat Bang 3: Phiéu khao sdt cho hé théng moi 8|SEEKERS Core Banking va Ngan hang dién tt Dua vao “Diéu 1é du an” tién hanh x4y dung kich ban phéng van, bang khao sat dé thu thap thong tin tir Khach hang nham dua ra cac yéu cau can thuc hién. PHIEU PHONG VAN Nguoi duoc phong van: Khach hang Cau hoi Ngay phéng van: 20/08/2024 Ghi nhan Cau I: Van dé ma anh/chj thay kho khan khi dén ngan hang thuc hién giao dich la gi? Tra loi: - Anh Lam Dao Phuong: Thoi gian téi ngdi cho dén luot giao dich cia minh kha lau lam ti phai tré cdc cudc hen. - Chi Phuong Lam Dao: T6i c6 viée khi can di xa, nén viée ty quyén cho ngudi tin cay giao dich la khéng duoc thuan tién, toi can su thong nhat dit liéu cia cdc chi nhanh ngan hang. - Anh Lam Jacky: Cac thti tuc vé giay to kha phién phtt cho ti. Cau 2: Néu dugc trién khai, anh/chi muon hé théng ngan hang dap ung tinh nang gi? Tra loi: - Chi Quéch Tran Minh Hiéu: Toi muén viéc chuyén tién duoc chuyén nhanh hon, dé toi cam thay duoc an toan hon trong méi lan giao dich. - Anh Lé Huynh Khanh: Toi muén ngan hang c6 nhttng tinh nang dich vu quan tam dén khach hang hon. - Chi Nguyén Thu Ngan: T6i mong hé thong ngan hang c6 thé ho tro 24/7. - Anh Lé Thi Héng Thao: toi mudén hé théng cung cap bao mit tot nhung khéng phién phic dé t6i an tam voi sé du trong tai khoan cua minh. 9|SEEKERS Core Banking va Ngan hang dién ti Tra loi: Anh/Chi A,B,C: - T6i san sang bé chi phi dé thuc hién néu Cau 3: Dé dap tng cdc yéu cau cia hé théng mdi dap img yéu cau cia téi. khach hang, anh/chi co san sang sit dung cdc tinh nang méi ctia hé thing Core - Néu tén kha nhiéu chi phi toi sé xem Banking ma ngdn hang chiing 16i trién xét lai viéc c6 nén sit dung ngan hang cua khai khéng? ban nita hay khong. - Néu hé théng mdi that su tién dung va hitu jch thi tdi sé san sang. Bang 4: Phiéu phong van khdach hang ¢ Phan tich cdc yéu cau vé mat thiét ké Yéu cau nha cung cap thiét ké cdc yéu cau chic nang va khung m6 ta khung giao dién. Tién hanh thuc hién va luu trif tai 1igu phan tich thiét ké hé thong. Thiét ké giao dién nguoi ding cudi. Kiém tht giao dién va cac tinh day di ctia cac tinh nang. Yéu cau thuc hién cdc cudc kiém thir dé test chive nang cia san pham trong cc tinh huéng ngan hang dat ra. Test giao dién cla san pham trén tat ca cdc nén tang va trén hé thong phan cumg tuong duong hé théng may tinh cia ngan hang, dam bao hé thong hoat déng 6n dinh voi sé long ngudi truy cap déng thoi 6 mite cao. Dam bao sta 14i va dat su chap nhan cia nguoi ding cudi. Yéu cau cung cap bang bdo cdo hoan thién san pham va tai ligu hudng dan quan tri va sit dung san pham. 10)|SEEKERS Core Banking va Ngan hang dién tt 1.4.2 Cau tric phan ra cong viée (WBS) Quan I dy an Core banking a - Se 1. Thidt lip dy 4n va 2. La chon nha 3. Chay thir én ké hogch cung cap [| “detta-diven” ] & Trin khai po] Tenia 4 Chednbintu chive | | __! phan tich Delta Logicties _J Banh gid céc hoat ding a | | hign tat Mon thaw Thidt ké chi tiét - a0 tao Ké hoach chi tiét va hinh _____,} Banh gia dua theo Xay dung va ‘Quan ly thay déi va dung hoat déng tuong lai tiéu chi kiém thir truyn théng ; L _ {Tin hanh 63m phan z +| Chudn bj 16 trinh thuc hién by it Pilot Golive |__| Phat trign chimng minh a ~"|__haat dong kinh doanh Tinh chinh Hinh 1: Cau tric phan ra cong viéc (WBS) 1.4.3 Biéu dé Gantt a Fo aa cy aa a Dis dom HOP ON OG AHA Re Mae oedae Dae aeaa Gial dogn 1: Ca sity taj inh Goan va ké hogch chi 7 65 thing Wet (Business justification and blueprint) | | 1.1 Hiéu cde yeu cu kink doaih 1.2 Dh gd hoot deg hig tl 1.3 Ke hogeh chi tiét va hink dung host dong tuong Iai 1.4 Cloud bj 16 trink the hig: 15 Phat trign ching mish hogt jag kinh doa 4 Gini dogn 2: Lya chon nha cung cap (Vendor Selection) 2.1 Dé nghj yeu chu cumg cp thing tin (2.2.8 eghi mdi thin vi bio phin Bi 2.3 Chon nha cung cip hé thong va dich vp (2.4 Tin hieth dim phan vi ki ett + Gini dogn 3: Trim khai "Delta-driven” (“Delta-driven” insplementation) 3.1 Phin tich Delta 3.2 Thit if chi tiét 3.3 Nay dmg wi kiem thir 34 Chay thir + Gini dogn 4: Trim kinai (Deployment) 4.1 Logistics 42Biotyo 4.3 Quan ly thay 46% va truyen thong 44Go live 4S Tinh chink Hinh 2: Biéu dé Gantt 13|SEEKERS Core Banking va Ngan hang dién ti 1.4.4 Céch thi trién khai: Theo giai doan Chién luoc Big bang: sé trién khai cing mét Itic tat ca cdc chi nhdnh, cdc phan hé chitc nang ctia hé théng cti sang hé théng mdi vao mét thoi diém da duge dinh truée tai cdc chi nhanh. Diéu nay gitip cho Ngan hang trién khai va chuyén déi hé théng rat nhanh chong, chi phi thap. Nhung dé thuc hién doi hoi phai tap trung cing mét hic nhiéu nguén lye quan trong (co ché, chinh sdch — céng nghé — con ngwoi). Tuy nhién, Big bang chi thich hop trién khai véi cdc du dn quy m6 nhé, vi né khéng kha thi va mang roi ro rat cao. Vi vay, Ngan hang TiTans Bank hoat déng voi quy m6 I6n nén viéc lua chon trién khai du an theo “giai doan” la thich hop. No lién quan dén viéc trién khai dan dan trén cdc chi nhénh hoac chtte nang théng qua “Big Bang” trong cdc cum nhé. Cach tiép cn trién khai theo “giai doan” truyén thong duge wu tién hon vi rai ro giém va thay déi dan dan trong cac quy trinh. Trién khai theo giai doan dugc thuc hién voi 3 dot tai cdc chi nhanh thusc cdc ving: Giai doan 1: Mién Nam. Giai doan 2: Mién Bac. Giai doan 3: Mién Trung. 1.5 Rai ro trong qua trinh trién khai e Danh gia muc tiéu kinh doanh Viéc danh gia cac nhu cau va muc tiéu kinh doanh phai toan dién, vi danh gia khéng day du cdc yéu cau ky thuat va chitc nang sé dan dén Iva chon khéng phi hop va dan dén khong phi hop voi ky vong. Do dé, chung ta can phai that su am hiéu vé tinh hinh cia chinh ngan hang va d6 sau cua cua cdc chu nang. ¢ Tw phia nha cung cap Viéc nha cung cap khéng di theo ding 16 trinh du an do ngan hang da lén ké hoach thi sé dan dén ké hoach dy an kéo dai va déi vén. Do do, viée danh gid mét nha cung cap can phai k¥ lu6ng can dua ra cac tiéu chi la chon nha cung cap 16 rang va chi tiét. Dong thoi, trong hop déng can c6 ché tai déi voi phia nha cung cp. Nhung khéng nén mdi quan hé voi nha cung cap tré nén xau di do mdi quan hé gitta ngan hang va nha cung cap khong chi 1a nha cung cap CNTT cho ngan hang ma con 1A méi quan hé lau dai - hé tro té chtte vé sau. Néu diéu nay xay ra c6 thé dan dén viéc hé théng 16i thoi nhanh hon va kh6ng thé dap ung duoc ky vong trong béi canh nganh ngén hang hién nay. ¢ Chuyén déi gitta hé théng ci sang hé thong méi 14|SEEKERS Core Banking va Ngan hang dién ti Viéc chuyén déi c6 thé xay ra rai ro 6 tat ca cdc khfa canh nhw tiy chinh hé théng, di chuyén ditt ligu, hop nhat, tich hgp,... Do do, can tién hanh backup du phong cho dit liéu trudc khi chuyén déi. ¢ Vuot qua thai gian va chi phi so voi ké hoach Viéc du an chéch khéi quy dao cia né trong qué trinh trién khai 1a diéu hoan toan cé thé xay. Chinh viée nay anh huéng rat lon khong chi cho dur 4n ma con anh huéng dén viéc hoat déng, hinh anh cia ngan hang, cing nhu cac c6 déng cla ctia ngan hang. Do d6, ching ta can c6 bién phap du phong cho truong hop x4u JA chuan bi cdc khoan chi phi du phong cho du an va thoi gian dy trit cho du an. Nhung du sao thi viéc kiém sodt tién trinh du dn di dting quy dao da vach ra la diéu mong muén nhat doi héi nang le quan ly dy dn cua PM 1a that su gidi am hiéu céc kién thre quan ly du an. ¢ Sw phan déi cia ngwéi si dung trong qua trinh trién khai Khi qué trinh trién khai da gan dén giai doan cudi ctia viée trién khai nhung néu gap tinh trang ngudi ding kh6ng chap thi diéu co thé 1a dy an dang dtmg trén bo vuc that bai. Do ngan hang can phai xem xét dén kha nang thay di quy trinh nghiép vu nham thich img vdi quy trinh nghiép vu nham thich tng voi quy trinh da thiét lap cia Hé théng core, chit khong cé gang duy tri quy trinh hién tai (1i thoi). Tu do, ngudi ding cudi sé gay 4p he lén déi trién khai vi tam ly ngai thay d6i théi quen 1am viéc ctia ho. Do do, viéc truyén théng thay déi dén ngudi dung la diéu v6 ciing quan trong nén can chti trong thay vi chi truyén thong mét cach “hoi hot”, viée training citing mang lai loi ich dé ngudi ding thich img duoc voi hé thong mdi va nhan duoc su chap nhan cia ngudi str dung. 2. Lua chon nha cung cap 2.1 Tiéu chi lwa chon Nha cung cap giai phap thuéc top 3 nha cung cap hang dau thé gidi. Cung cap giai phdp cho nhiéu ngan hang trén thé gidi, va dé thanh cng tai da s6 cdc ngan hang tuong dong tai thi truong Dong Nam A. Nam 16 tat ca cdc nghiép vu cia ngan hang, nam duoc cdch van hanh cia nganh ngan hang tai Viét Nam va trong khu vue, cting nhu xu hung chung cia thé gidi. Kinh nghiém trién khai voi quy m6 16n, cing hic trién khai du 4n hé théng Core Banking tich hop voi du an ngan hang dién tu. Uy tin va chuyén nghiép, phdi hop tét voi nhan su c6 san trong nude va ndi bé ngan hang. 15|SEEKERS Core Banking va Ngan hang dién ti La nha cung cap hé théng phan mém ngan hang cho cac ngan hang ban 1é, doanh nghiép, ph théng, tu nhan, kho bac, quan ly quy, tai chinh vi m6 va ngan hang céng déng.,... Temenos phuc vu hon 3.000 té chtrc tai chinh tai 145 quéc gia trén thé gidi. Duogc str dung béi 41 trong sé 50 ngan hang hang dau trén toan thé gidi. Ngay 30/9/2003, Temenos da tung ra goi dich vu ngén hang T24. Core T24 ctia Temenos - Thuy Si da duoc trién khai tai cac Ngan hang nhu: Ngan hang nha nude Viét Nam, Sacombank, Techcombank, VPBank, .... 2.3 Ly do lwa chon Cong nghé ky thuat cia hé théng cii con nhiéu thiéu sot nhu chi phi thy hién cho mdi lan giao Ion, mat nhiéu thdi gian cho mdi lan giao dich. Di ligu bao mat kém, 16 héng théng tin khéch hang cé thé bi danh cap. Nham tang truéng chién loc tai chinh, kha nang tén tai va kha nang canh tranh voi cdc ngan hang khac. Kha nang m6 réng, tinh linh hoat kém: mdi khi can giao dich véi ngan hang khach hang phai mat déi mat tiép xtic voi giao dich vién sau khi xuat trinh chtmg minh thu va ky tén giéng nhu mau dang luu tri tai ngdn hang. Khi can di xa, khach hang phai tam ngtng giao dich trong sudt thoi gian nay hoac ty quyén cho ngudi tin cay giao dich thay. Vi thé, noi cu ngu hay lam viéc cia khéch hang kh6ng thé cdch tru sé cia ngdn hang qué xa. MGi lan doi ché, khéch hang phai thay déi ng4n hang giao dich. Chi thuc hién giao dich trong gid hanh chinh, qua gid do khéng thé sit dung cdc dich vu cua ngan hang. Céc phan hé trong hé théng ngn hang cti khéng duoc lién két voi nhau nén can nhiéu nguén nhan luc. Dé giai quyét cdc van dé, xac dinh kién tric yéu cau va rai ro lién quan cia hé théng cti va hé théng tich hop trong ngan hang. 18|SEEKERS Core Banking va Ngan hang dién ti 3. Thue thi Delta — Driven 3.1 Qua trinh thuc hién Muc tiéu: Van hanh va tht nghiém trang thai tuong lai di chuyén déi, bao gdm thay thé céng nghé, quy trinh va té chite. 3.1.1 Phan tich Delta Phan tich Delta la xac dinh cac diém khac biét gitta trang thai mong muén va cdc giai phép da chon, va cdc cach dé gidi quyét sw khdc biét nay. Muc tiéu ctia phan tich Delta la xdc dinh nhiing giai phdp can thiét dé giai quyét cu thé cdc yéu cau hé thong. Céc stra déi package 1a can thiét néu khéng thé cau hinh thong qua cdc tham sé nhing géi. e Bang xac dinh Delta Tiéu dé Xac dinh thay déi 6 hé théng méi. CRDi - Kha nang van hanh hé thong luén lu6n dap ung duoc téi thiéu 99.98% hoat déng trong mot nam. - Hé théng cho phép cdc thanh vién / quan tri vién chu déng quan ly, van hanh, phat trién thém nhiing tinh nang, san pham mdi, cai thién m6i truong hé thong. - Cac s6 liéu duoc hé thong xu ly mét céch tu dong va duoc str dung rong rai. - Nhiéu phan hé va quy trinh duge tich hop vao hé théng dam bao phi hop voi yéu cau dé ra. - Nhiéu céng théng tin duge tich hop vao hé thong phuc vu cho nhiéu muc dich khac nhau. - Kién tric m6, hé tro giao tiép / tich hop / mo rong voi tat ca cdc ung dung theo nhiéu phuong tht. 19|SEEKERS Core Banking va Ngan hang dién tt - Tang kha nang xtr ly cla hé thong bang cach nang cAp cdc thiét bi phan cimg va phan mém tai cae chi nhanh / van phong va tru sd. - Tich hop voi nhiéu hé théng trudc day ma ngan hang dang hoac sap sit dung. - Cac nghiép vu lién quan toi khach hang duge cai thién théng qua hé thong mdi. Xac dinh céc sia déi 6 hé théng ci —- Khac phuc 16i dit liéu / tinh ton sai khi sang hé thong mdi. giao dich hodc luu dé liéu. - Stra déi lai hé thong bao mat tai ngdn hang, gitip viéc quan tri cting nhu phong chéng tré nén dé dang. - Giao dién due thiét ké lai git phi hop voi nguoi stt dung cting nhu phu hop voi m6i truong lam viéc tai ngan hang. - Hé théng cung cp mét nhat ky hu lai cac hoat dong trong ngan hang. - Téc do xt ly cia hé thong tang lén dang ké, sé liéu théng ké vé sé lugng giao dich phai dat téi thiéu 2.000 giao dich / gidy va khoang 1.500 giao dich / gidy vao cac gio cao diém. - Dé ligu luu trit duoc khoang 60 triéu tai khoan khach hang, déng thoi dam bao hé Xac dinh Delta tich hop théng lu6n lu6n san sang phuc vu. - Hé théng duoc tich hop cdc cong nghé ung dung tin hoc trong cdc hoat dong ctia ngan hang nhu: quan ly théng tin, quan ly su thay déi, quan ly tai san, cdc nghiép vu giao dich, quan ly ru ro,... - Co sé dit liéu cia ngan hang duoc quan ly tap trung theo quan hé va theo module: 20|SEEKERS Core Banking va Ngan hang dién ti 3.1.3 Xay dung va kiém thir Trién khai chinh thttc hé théng moi duoc thuc hién chia lam 3 giai doan 6 3 khu vue Bac, Trung va Nam. Hé thong core moi duoc trién khai thtr nghiém tai 124 chi nhénh (CN), 63 diém giao dich, cac Trung tam, don vi Tru sé chinh. Két qua trién khai tht nghiém 1A v6 ciing quan trong, anh hu6ng truc tiép dén trién khai chinh thtrc hé théng core mdi cua ngan hang. Két qua thir nghiém sé mang lai nhiéu diéu tich cuc lan diéu chua may ma hé théng dang gap phai. Lam nén tang cho su trién khai chinh thire sau nay. Viéc chuyén d6i dé liéu can duoc chuan bi ky luéng, can trong va theo quy trinh kich ban dudi su kiém soat chat ché. Nham dam bao cho toan bé dét ligu khach hang gitt dugc tinh toan ven, khéng bi mat mac hay chéng chéo, du thtra dit liéu. Cac thit nghiém theo giai doan 1a can thiét dé cac chi nhanh déi chiéu dit liéu, sé ligu da chuyén déi. Ti do phat hién ra cdc chénh léch, thiéu sot hay du thita trong qué trinh chuyén déi. Néu dé ligu khong durge chuyén déi mét cdch logic, hay khéng chinh xéc, chac chan qua trinh van hanh that sé mang lai nhiéu rac réi. Giai doan thy nghiém cting la khoang thoi gian kiém tra su thong suét trong van hanh ctia hé thong Core mdi tit Tru sé chinh vé cdc chi nhdnh, phdng giao dich. Ciing nhw ctia hé thong Core mdi so voi hé théng cii va su lién két gitta hé théng mdi véi cdc hé thong tich hop khac bén ngoai ngan hang. Cac chi nhanh, phong giao dich dugc lua chon vao qua trinh tht nghiém can chuan bi hau can truéc phuc vu cho qua trinh van hanh thir: danh sach nguoi str dung, nghiép vu, ky nang str dung hé théng mdi, tinh sain sang cua ha tang thiét bi CNTT, tht nghiém hé thong, trinh tu giao dich, phat hién va khac phuc 16i, bdo 16i vé trung tam khac phuc va doi du an. 3.2 Thuc thi Pilot 3.2.1 Muc tiéu Cac chure nang co dap tmg muc tiéu kinh doanh? Dé danh gia hé thong co san sang dé trién khai toan dién hay chua? Danh gia phan img cia nguwoi ding voi hé thong mdi. 23|SEEKERS Core Banking va Ngan hang dién ti 3.2.2 Ké hoach Pilot ¢ Buéc 1: Lap ké hoach Trién khai tht trén quy m6 nhé. Tap hop cac bén lién quan, déi trién khai va ngudi ding hé théng. Cung cap céc tai ligu hung dan dé nguoi ding cé thé sit dung trai nghiém. en ee bier Nhom nguoi ding cudi cia ngan hang, di Tester. Negwoi gidm sat | Nh6m dur an dam nhan trién khai Pilot. Dia diém Tru sé chinh cia Ngan hang TiTans Bank. Thoi gian the | yan, hien Nhom nguw#i sit dung hé théng. . - Thu thap dit liéu giao dich. Doi tuong - Ghi nhan nhiing trudng hop 1éi. - Trao déi va bdo cdo cdc van dé voi déi Pilot. Nguoi danh gia Nhom dv an trién khai Pilot: - Dao tao ngudi ding hé thong. - Cung cAp tai liéu str dung. - Danh sach cac tinh nang hé tro. - Dam bao cho ngwoi ding biét cach thuc hién test. - Lap tai ligu vé qua trinh Pilot dé cung cap cho quy trinh xt ly vé sau. Bang 7: Ké hoach Pilot 24|SEEKERS Core Banking va Ngan hang dién ti © Buéc 2: Chuan bi danh gid Lap bang cau hdi dé khao sat ngudi str dung hé thong. BANG CAU Hi STT Kich ban Két qua (Pass,Fail) Kién tric chia hé théng mdi cé phi hop voi 1 nguon nhan luc, giao dién cé thuan tién khi st dung. Thoi gian hé thong xt ly cho méi lan giao dich cé linh hoat. Hé théng moi cé tac dong dén chién loc su 3 tang truGng va tai chinh cia ngan hang hon hé thong cit. 4 Hé théng moi dam bao tinh toan ven. 5 Day di cdc module trén giao dién hé théng. Tinh bao mat cia hé théng khi thu hién giao dich tot. 7 Kha ning déng bé6 héa khi truy cap hé thong trén nhiéu phuong tién. Cai thién cac tinh nang quan hé voi khach 8 hang. 9 Kha nang m6 réng hé théng lun cho phép khi c6 cdc yéu cau cia khaéch hang. Su déng nhat gitta hé thong mdi voi hé théng 10 tich hop nhu Phone Banking, Home Banking, E-Banking, Internet Banking. Bang 8: Bang cau hoi (Pilot Test) © Buéc 3: Trién khai va kiém tra Thiét lap tiéu chi danh gia vé qué trinh Pilot: thong tin vé s6 long nguoi ding khong hai long/chua hai long, cac 16i phat sinh trong qué trinh van hanh, sé luong cdc cuéc goi support va yéu cau... 25|SEEKERS Core Banking va Ngan hang dién ti cM NO RTSCID Ie! Wisma , - Phong dai dién phia Nam: 1 1 Khu vuc mién Nam 29/1/2025 - Chi nhanh: 54 - Phong giao dich: 33 , ; - Trusoéchinh 2 Khu vuc mién Bac 3/3/2025 - Chi nhanh: 55 - Phong giao dich: 25 Pa - Chi nhanh: 20 3 Khu vuc mién Trung 1/4/2025 - Phong giao dich:5 Bang 10: Trinh ty trién khai ¢ Nhing thay déi c6 thé xAy ra déi véi c4c chi nhénh va hinh anh ngan hang Viéc thay thé Core Banking lan nay sé khéng cé su thay déi vé mat co cau céc chi nhénh va hinh anh ngan hang. Tat ca duoc gitt nguyén trang nhuw hién tai. ¢ Cap nhat phan cing phan mém co sé ha tang thong tin Yéu cau phan mém Y Tién hanh chuyén déi hé diéu hanh may chu tr Unix sang Mainframe. v Front-end:GTK+ 2.8.20, GCC 4.0.0, PHP 5.20 , Glade 2.10.1 (For CBS) - v Back-end: MySql 4.17 v Web May cht: Apache 2.2 Yéu cau phan cing Y Bé tri thém may nguén dé phuc vwu viéc chuyén déi va str dung. Y Pentium IV 1.7 GHz ldp hoac bé xtr ly tét hon. v¥ RAM tt 256MB loai ECC UDIMM. ¥ itnhat 500 MB hard disk. Yéu cau mang Y Dvn can Internet dé chtmg minh day du kha nang cia minh. v Bang thong 300Mbps. Y Lién két mang céc chi nhdnh/ phong giao dich/ tru sé chinh/ van phong dai dién khéng bi gian doan. v St dung mang WAN cho ba khu vuc Bac, Trung, Nam. 4.1.2 Training 28|SEEKERS Core Banking va Ngan hang dién ti BANG KE HOACH TRAINING Negwoi sir dung hé thong tai chi nhanh, Ngwéi si dung hé thong tai phong giao dich tru sé chinh Tén chuong — Lép tap huan dao tao céng tac st dung hé thong Core Banking chuyén déi trinh dao mdi. tao Giao dich vién, thi quy, ngwdi phé duyét, Nghiép vu hé tro tin dung, Bén lién can b6 tac nghiép cho vay, can bé quan hé trung tam tai tro thuong mai, quan khach hang, nghiép vu tai tro thuong mai, khdi thanh todn & chuyén tién, lanh dao,... khdi van hanh, quan ly vén,.. Mue tigu 19° t8P va nm viing kién thie dé ty tin 1am chti hé thong méi la diéu kién . tién quyét dé toan hé thong ngan hang TiTans Bank trién khai thanh cong can dat A ake . . chuyén déi Core Banking. Hinh thie) = Truc tuyén Truc tiep Thoi gian = 19/08/2024 dén 28/01/2025 Sébudi 3 budi/ thang 2 budi/ thang. Dia diém Website dao tao truc tuyén Tai tru sé chinh ngan hang ta eve https://www.titansbank.com.vn TiTans Bank. C4ch thire thuc hién cdc chitc nang nghiép vu trén hé thong Cach thu thu hién céc chire nang nghiép mdi. vu trén hé thong moi. Giao dién mdi. Néi dung: Giao dién mai. Chi dao thuc hién, gidm sat toan bé du an dé cd hung di Néu y kién, nhan xét, hoan thanh bang héi_ phi hop va diéu chinh co ché sau khoa dao tao. hoach d6ng cia ngan hang. Kiém tra, bao cdo, néu y kién khac phuc 16 héng sau khéa dao tao. Két qua —_Két qua dao tao duoc ghi nhan thong qua Két qua dao tao duge ghi nhan danh gia __ bai thi truc tuyén. thong qua bai kiém tra. Bang 11: Ké hoach Training 4.1.3 Quan ly su thay déi va Truyén thong khi trién khai Core Banking 29|SEEKERS Core Banking va Ngan hang dién ti QUAN LY SU THAY DOI VA TRUYEN THONG Ngan hang D6i nga lanh dao trién khai Core Khac phuc va quan tri rdi ro t6t hon nhu: quan tri rui ro thi truong, tin dung, van dé thanh khoan hay tac nghiép,.. Dong bé dit liéu, bao mat thong tin khdch hang. Uu viét va tap trung hoa gitip nang cao cach thie quan ly hé théng cdc tai khoan va cung cap dich vu tién ich cho khach hang. Quan ly ndi bé chat ché, hiéu qua hon. Cung cap kha nang xt ly giao dich true tuyén, toan dién va thoi gian thuc, hé tro nhtmg yéu cau kinh doanh quéc té da ngén ngit, da tién té. Rit ngn t6i da thoi gian tinh toan, hach toan, chay xtt ly cudi ngay, cudi thang va cudi nam. Lam cht qué trinh van hanh hé théng va phat trién san pham, dich vu ngan hang. Banking Dé dang quan tri, diéu hanh, kiém sodt ri ro. Xac dinh hanh vi khach hang, cac khach hang da, dang va sé str dung dich vu cia hé thong de gidi thigu nhting tinh nang phu hop dén khach hang. Truyen thong =——-Xac dinh khach hang muc tiéu dé chon cach thu truyén théng thich hop. Nhan vién gioi thigu dén khach hang vé cach thie str dung, tinh nang moi tai quay giao dich cua ngan hang. Nhan vién st dung chua quen va tén nhiéu thoi gian tiép can hé théng 6 giai doan dau. => Trang bi day du kién thc, thuéng xuyén dao tao cho nhan vién. Thach thire va Quy tinh nghiép vu gitta cac ngan hang thuong mai nhiéu lic khong cai thién tuong thich voi he thong Core Banking tai ngan hang. . => Thuc hién diéu chinh dé tuong thich. Truyén thong vé du an dén timg déi tuong khdch hang gap nhieu kho khan. : . => Truyén thong tai quay giao dich, mang x4 hdi, cac dia diém tap trung nhiéu khaéch hang muc tiéu.... Bang 12: Quan ly sy thay déi va truyén thong 4.1.4 Go Live 30|SEEKERS Core Banking va Ngan hang dién ti III. Quan ly ngan hang dién tw 1. Giai doan tién phat trién 1.1 Xu hwong x4 hdi Su phat trién manh mé ctia céng nghé théng tin va qué trinh héi nhap toan cau cla cdc nén kinh té trén thé gidi. Cac phuong phap kinh doanh truyén théng dan duoc thay thé béi phuong phap mdi, do la thuong mai dién ta. Thuong mai dién tr la hung di truc tiép trong viéc trao di th6ng tin, hang héa, dich vu va mo réng thi truong kh6ng bién gidi. Tai Viét Nam, cac Ngan hang thuong mai khong nam ngoai xu thé phat trién chung, trong do co Ngan hang Titans. Su tich hop thanh céng ngan hang dién ti gitip ngan hang phat trién chudi cung tng san pham lién mach, mang cdc san pham dich vu dén voi khach hang 24/7. Lay khach hang lam hung tap trung chinh, dap ng nhu cau khdch hang, nang cao trai nghiém dich vu cho khach hang. Giam chi phi nhAn su, gidm thoi gian quy trinh phtt tap, gép phan tang loi nhuan va giam chi phi. Ngan hang dién tt that su mang lai loi ich, su hiéu qua vuot mong doi cua khach hang va qua trinh van hanh cuia Ngan hang. 1.2 Dw an ngan hang dién tt E Banking a viét tat cia Electronic - banking 1a dich vu ngan hang truc tuyén hé tro trén nén tang cdc thiét bi cong nghé cé két ndi Internet ho’c mang vién thong giup ngudi sit dung thuc hién cc giao dich tai chinh online, quan ly tai khoan hang ngay. © Déituong sir dung Cac khach hang (bao g6m c4 nhan va doanh nghiép) da mé tai khoan tai TiTans Bank. 1.3 Pham vi du an e én du an: Du an Ngan hang dién tu. e Pham vi: Ngan hang TMCP Titans. © Chi phi: 1.500.000 $. ¢ Thoi gian thuc hién dy dn: 03/01/2022 - 21/01/2023 33|SEEKERS Core Banking va Ngan hang dién ti 1.4 Diéu kién phat trién du 4n 1.4.1 M6 hinh Mobile Banking Mobile Banking duoc hiéu 14 mét ung dung trén nén tang thiét bi di dong thong minh (smartphone hoac tablet) trong do tich hop day dit cdc chtre nang dé ngwoi ding thuc hién cdc giao dich thong qua tai khoan Ngan hang. No cho phép khach hang st dung dién thoai di déng dé thuc hién cdc giao dich truc tuyén voi ngan hang. C6 thé giai quyét nhu cau thanh todn cdc giao dich c6 gia tri nhé hoac nhiing dich vu tu déng khong co nguodi phuc Vu. Mobile Banking c6 nhitng hinh thai chinh sau: Short Message Service (SMS), Mobile Web va Mobile Client Applications. Mobile banking tich hop nhiéu tién ich trong mét ung dung voi da dang cac linh vue khdc nhau, tt cdc dich vu tai chinh co ban dén nhu cau thanh toan hoa don, mua sam, di lai hay gido duc, strc khée. ¢ Cac dich vu co ban cua Mobile Banking Quan ly tai khoan: tao, hwy, thay déi va kiém tra trang thai tai khoan théng qua dién thoai di dong. Can déi tai khoan: kiém tra can déi cho mét hay nhiéu tai khoan. Chuyén khoan: thuc hién chuyén khoan gitta cdc tai khoan trong ciing hé thong hoic gitta cac ngan hang khac nhau, thé ATM. Thanh todn dich vu: thanh toan héa don dién, nude, dién thoai, bao hiém,... Mua ban: thanh todn cdc giao dich mua ban hang héa théng thurong thay cho tién mt hoac thé tin dung. Xem thong tin: ty gid, chtmg khodn, sé du, phat sinh giao dich,... Nap tién: nap tién cho cdc thé tin dung, cho dién thoai di déng,... Giao dich chimg khoan: dat lénh mua, bin chung khoan. « Mobile banking mang lai nhiéu Igi ich Déi vei ngan hang: tiét kiém chi phi, tang hiéu qua hoat déng kinh doanh dich vu, cung cap dich vu tron goi, tang kha nang canh tranh. Déi voi khach hang: tiét kiém thoi gian va chi phi, thyre hién cac giao dich nhanh chong, Dé dang quan ly bién déng sé du moi luc, moi noi. 34|SEEKERS Core Banking va Ngan hang dién ti 1.4.2 Co sé ha tang CNTT Bao gém cdc thiét bi nhu dién thoai di déng, may tinh bang, may tinh dé ban, laptop. Cac thiét bi mang nhu server, modem, router, bang thong, mang cuc bd, mang lién ndi bd va m06i truong internet. Thiét bi hé tro thanh toan dién ti? POS, ATM.... Méi chi nhdnh phong giao dich phai cé tr 30-50 may tinh. Gid mdi thiét bi nay 14 khoang 600$ - 700$. Gid méi thiét bi POS la roi vao 250$ - 400$. Gid 1 tru ATM 1a ttr 1.700$ - 2.000$ va chi phi van hanh 1 thang dé lap dat, thué va sia chita 14 gan 80 triéu déng. Tang cuéng gidm sat phong CNTT, tinh bao mat dat lén hang dau, trénh su x4m nhap hay tan céng bén ngoai lién quan dén ha tang CNTT. Dam bao ha tang k¥ thuat cla mét hé thong may cht cai dat co sé dét ligu, phan mém, phan mém hoat dong lién tuc én dinh 24/7. Ha tang cap quang téc dé cao, bang thong réng dam bao cho téi da 10.000 giao dich/phit. Trién khai phan mém diét virus dén cdc co sé, phdng giao dich. San pham chay trén 2 hé diéu hanh chinh dang hién dién trén thi truong 1A Android va iOS. 1.4.3 An toan bao mat théng tin Th6ng tin khach hang lién quan dén nghiép vu ngan hang duc xem 14 tdi mat. Cap tuyét mat 14 nhting khdch hang néu théng tin lot ra bén ngoai sé gay tn hai cho loi fch va quyén loi cho khach hang. Do do, TiTans Bank sé thuc hién m6t sé giai phaép nham tranh 16i an toan bao mit trén hé théng Mobile Banking ctia TiTans Bank: Niue Cac giai phap Thuc hién qua trinh “xac thuc lan nha” 6 hai dau cia mot két nédi. Dong thoi, tién hanh ma hoa mét chiéu dé liéu trén duong Ké tan cOng cé thé kiém sodt giao 1 dich gitta hai khdch hang, gia dang lam 1 trong 2 khach hang do. , Be ORS ° aa truyén. Thuc hién yéu cau ma xdc thue SMS OTP 2. Gia mao khach hang. khi ding nhap va giao dich co lién dén tai chinh. Tan céng tir virus, mi déc, phan Cai d&t cach chuong trinh phong chéng 3 mem gian diép, phan mém 4n cap virus, ma déc, phan mém gian diép, phan thong tin,... mém 4n cap théng tin... 35|SEEKERS Core Banking va Ngan hang dién ti + Hé théng lién quan dén cdc nhu cau can thiét c6 thé cung cap trang thdi cla qué trinh nghién cwu va phat trién dang duoc tién hanh trong 6 chite hién tai. + Voi viéc huu trét dé ligu thich hop trong méi trong quan hé, hé thong cé thé tu dong dap ung céc tiéu chuan cung cap mét con dudng ro rang va dé dang cho cdc tiéu chuan nghién cttu trong turong lai c6 thé nay sinh do cdc chinh sach t6 chite. 1.7 Nhan dién va phan ing rui ro Ca4ec mire d6 nhan dién rui ro ¢ Thap: Dé phat hién, khac phuc hau qua nhanh chong. © Trung binh: Khé phat hién, khac phuc hau qua nhanh. ¢ Khé: Kho phat hién, anh huéng nhiéu bén lién quan, khé khac phuc. Phan loairtiro ID lt 1.2 rS) Rui ro tin dung 1.4 LS) 1.6 EY Khach hang vay khéng thuc hién dung cac diéu khoan cia hop déng tin dung nhu: khach hang tra no cham, khéng day dit hoac kh6ng tra ng khi dén han cdc khoan géc va lai vay. Ngan hang khong thu thap day du thong tin vé hoat déng va muc dich cia ngudi vay. Ngan hang chay theo loi nhuan va doanh sé, khéng cht trong dén chat long va an toan vén vay, buéng léng viéc kiém tra, kiém soat trong qué trinh str dung vén vay va thu hdi v6n. Khong nam bat dugc tinh hinh tin dung cia khach hang, qua tin tuéng vao vat thé chap, coi do la tiéu chuan s6 mét khi xem xét cho vay. Tai san dam bao tin dung bi giam gid do bién déng gid ca thi trudng, chat long tai san thé chap giam sit. Khach hang lam 4n 16 vén khong cé tién tra no ngan hang. Khach hang ké khai tai san thé chap gian déi, ding mét tai san thé chap vay nhiéu nol. Cao Cao Trung binh Trung binh Thap Cao Cao 38|SEEKERS Core Banking va Ngan hang dién tt Su xuat hién cdc dich vu E - Banking moi 2.1 t6t hon cia déi tha canh tranh khién nhiing Thap dich vu ci bi dao thai. Bién d6ng gid cua thi trong khién tién ndi té va ngoai té mat mat. Thay déi 1ai suat déi voi gid tri cua gidy to cé gid, céng cu tai chinh cé lai suat, san 2.3. pham phi sinh lai suat trén so kinh doanh_ ~—‘ Trung binh cua ngan hang, chi nhanh ngan hang nude ngoai. Hé thong khOng gti lai ma xdc the OTP 3.1 mac du da qua thoi gian cho cho phép 30 Thap giay. Hé thong théng bao da tr tién trong sé du 3.2 nhung tai khoan duoc tra chua nhan dugc Trung binh tién thanh toan. Hé thong khéng xac dinh duoc khi 16i nhap dit liéu do thiéu thong tin trén tht tuc. Khong xt ly duoc théng tin khi thao tac 3.4 thuc hién cdc module qua nhanh hoac cing Trung binh mot Itic thuc hién cdc chttc nang. Khong cap dit liéu khi truy cap cdc chitc nang ngoai pham vi hé théng cho phép. Hé thong gidi han tdi da lot truy cap mot tai khoan trén nhiéu trinh duyét. Viéc thuc hién cdc giao dich lai phu thudc vao cong nghé, do do viéc str dung hé thong ebanking lai phai déi mat voi nhiing ma d6c, hacker, virus may tinh, ... Su cé mang internet lam gidn doan giao 4.2 dich hoac “chap chon” trong cac giaidoan _— Trung binh Rui ro céng nghé giao dich. thong tin Do so suat k¥ thuat cla nhan vién IT nh su nham lan khi truyén dit ligu, su mat tap 4.3 trung lam cho toan b6 dit liéu dang giao Cao dich bi x6a bo hoaec nhitng chuong trinh va dit ligu dang luu trét bi mat. Thu pham gian Ian sit dung cdc mién khéc dé truy cp vao hé thong ngan hang. Thong tin cé nhan, mat ma dién thoai, ma PIN cé thé bi danh cap néu ngudi ding str 2.2 Thap Rui ro thi truong 3.3 Trung binh Rai ro hé théng 3.5 Trung binh 3.6 Cao 41 Cao 4.4 Cao Rui roconnguéi 5.1 Cao 39|SEEKERS Core Banking va Ngan hang dién ti dung mat ma dé doan. Hacker/ké xau c6 thé ding cong cu dé danh cap cdc ma nay. Do so xuat cia nhan vién khi trién khai va van hanh: sy nham Jan truyén tai dé liéu, 1 cti nhap chust c6 thé 1am cho dit ligu quan trong bi lac mat hay x6a bo. 5.2 Trung binh Rui ro danh tieng Diéu nay duge hiéu khi 1 su cé xay ra 6 mét ngan hang thi cé thé sé anh huéng dén 6,1 cae ngan hang c6n lai cing dang cung cap ~~ dich vu tuong tu. Do téc dé lan truyén thong tin nhanh lam nguoi ding hoang mang, e ngai. Thap Bang 17: Cac loai rui ro E - Banking 2. Giai doan phat trién 2.1 Cac tinh nang tich hop trong Ngan hang dién ti Niue Oiimieritemacorm ity 1 Chuyén khoan: trong ngn hang va lién ngan hang, thé ATM. 2 Thanh toan hda don: Dién, nuéc, Internet, truyen hinh, vién thong, bao hiém, hoc phi. 3 N6p tién dién thoai. 4 Mua vé dich vu: may bay, tau hoa, xe, nha hang, khéch san, xem phim. 5 Thanh toan bang ma QR. 6 Quan ly tai khoan: Kiém tra sé du, sé tai khoan, chi nhanh va tra ctu lich str giao dich. 7 Lién két vi dién ti: Momo, Aripay, ZaloPay,... 8 Cac dich vu ctia déi tac: VISA, NAPAS. Bang 18: Cac tinh nang tich hop ctia E — Banking 40|SEEKERS Core Banking va Ngan hang dién ti 3. Giai doan hau phat trién 3.1 Danh gia hé thong moi e Kha nang bao mat: St dung SSL/TLS trong cac giao dich ... va lu théng tin khach hang. Password dang nhap ctia khach hang duoc hash MDS. Hé thong sé gui ma xdc thuc OTP qua email hoac s6 dién thoai c4 nhan néu khéch hang nhap sai qua 3 1an lién tiép. Thuc hién giao dich cho mi lan thanh todn ding ma QR. e Kha nang thuc thi Hé théng mobile banking cung cap ng6n ngtt Tiéng Viét va Tiéng Anh (MY) gitip khach hang c6 thé hiéu s4u cdc chic nang. Viéc giao dich hay chuyén tién, thanh toan,... déu cuc ky dé dang, nhanh gon. Giao dich truc tuyén nén khéng lo van dé gidy to hay thi tuc phttc tap, dai dong. Nguoi ding co thé quan ly bién dong sé du trong tai khoan moi hic moi noi. Tiét kiém rat nhiéu thdi gian va cong strc vi khdch hang khéng can phai xép hang cho tdi luot nhu khi giao dich truc tiép 6 ngan hang. Cho phép quan ly chi tiét bién déng sé du, truy van thong tin tai khoan. Str dung céc tién ich khéc do ngan hang cung cap nhu: thanh toan héa don tién dién nuéc, dich vu dat vé (may bay, tau, thé dién thoai,...). Mang dén nhiéu tién loi, thu hién céc giao dich 24/7 nhanh chong. ¢ Tinh hiéu suat Giao dién than thién, dé str dung. Dam bao sé luong truy cap déng thoi. Thoi gian loading phu thuéc vao cudng dé két ndi internet nhung hé tro nhanh nhat cé thé. Thoi gian dé hé théng phan hdi lai thong tin da tiép nhan yéu cau xtt ly giao dich tir khéch 1a 2 gidy (s). Thoi gian dé hién thi day di cac module la 3 (s). 43|SEEKERS Core Banking va Ngan hang dién ti Thoi gian dé hé thong gtti két qua théng tin giao dich la 5 (s). e Kha nang chuyén déi Mobile banking hé tro st dung thuc hién giao dich trén ca web hién nay nhu Google Chrome, Céc Céc, Mozilla Firefox,Internet Explorer, Opera. Trén dién thoai ho tro Android va ca iOS. H6 tro khong phat sinh chi phi khi chuyén déi nén tang tt HDH nay sang HDH khac. e Kha nang bao tri Thoi gian hé théng bao tri méi lan tdi da la 14 (h), thoi gian gitta cdc lan bao tri sé durge ngan hang thong bdo ung dung mobile banking khéng truy cap duc. Hé théng dam bao van hanh 24/7, nang cap tdi da 1 lan trong vong 6 thang. C6 kha nang mé réng cdc chitc nang dap ung cdc yéu cau moi hoac thay déi cia khach hang. 3.2 Lap tai liéu du an va luu tri Phé duyét tai liéu: Niall IDET Won ei » Ké hoach du an. Ba An chi phi. Project Sponsor an dy ton chi phi Sign Bao cdo chi phi phat sinh trong qua trinh lam du an. Ké hoach du 4n. Project Review Group . Sign Bao cao tién dé du an. 44|SEEKERS Core Banking va Ngan hang dién ti Ké hoach du an. Bao cdo tién d6 du an. Céc tai liéu yéu cau chic nang, phi chite nang. Ké hoach phan tich kinh doanh. Project Manager Ké hoach truyén théng. Ké hoach gidm sat. Sign Quality Manager Bao cdo chat lrong dy an. Communications _ Bao cdo ké hoach truyén théng. Manager Sign Sign Bang 20: Tai ligu du dn E— Banking Trucc tién moi tai liéu yéu cau vé chitc nang, phi chu nang, cac tai liéu duoc xem 1a tai san quy trinh ctia té chtte va tai ligu tai san hoat dong phan tich kinh doanh can duoc luu trit theo mau sau day. Khi co yéu cau thay déi hay tray xuat, BA hay cc quan ly cap cao du dn cé thé dia ra nhan dinh va truy vét nguén géc mét cach nhanh chéng. Document Id [Document Management System #] Document Owner [Owner Name] Issue Date [Date] Last Saved Date [Date] File Name [Name] Bang 21: Chi tiét tai liéu du dn Khi mét tai liéu c6 su thay déi, can duoc quan ly va ghi chép 16 rang lai cdc phién ban ttr lan dau dén céc lan thay déi tiép theo. Va ghi nhan thay déi lan thir may, ngay thay déi va thay déi nhiing néi dung nao (chuong, trang, dé muc,...). 45|SEEKERS