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¡Descarga es para conseguir descargar gratis y más Apuntes en PDF de Fundamentos de Administración y Gestión solo en Docsity! INSTITUTO SUPERIOR TECNOLOGICO PRIVADO CERTUS TITULO: Portafolio de productos y servicios financieros CARRERA: Administración bancaria y Financiera CURSO: Banca Comercial INTEGRANTES: - Arana Mendoza Juan David - Ambrocio Turpo Fernanda Soledad - Burga Valdivia Maria Fernanda - Canaza Calcina Luz Marina Ruth DOCENTE: Mariela Castañeda AREQUIPA - PERU 2023 INDICE: I. INTRODUCCION II. DESCRIPCIÓN GENERAL DE LA SITUACIÓN DEL PROYECTO III. DETERMINACIÓN DE LAS NECESIDADES DEL CLIENTE IV. ELABORACION DEL MAPA CONCEPTUAL SOBRE LA CARTERA DE PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS PARA LA BANCA PERSONAL 1. Productos pasivos 2. Productos activos 3. Servicios 4. Seguros V. ELECCION DE LOS PRODUCTOS FINANCIEROS RELACIONADOS A LAS NECESIDADES DEL CLIENTE VI. GUION VII. CUADRO CALIFICATIVO I. INTRODUCCION: El objetivo que busca una empresa es el poder retener y conservar a sus clientes, ya que estos hacen crecer o caer a una empresa, por lo tanto, debemos escucharlos y entenderlos y con ello buscar sus necesidades. En este caso, como grupo creamos una situación en la cual buscaremos sus necesidades y del mismo modo sus productos o servicios financieros, los cuales son instrumentos que nos permiten obtener un rendimiento del dinero a través del ahorro o inversión Cuentan con dos tipos de productos financieros, activos y pasivos. ll. DESCRIPCIÓN GENERAL DE LA SITUACIÓN DEL PROYECTO A través del Centro de Atención al Cliente Visa, te brindamos servicios de emergencia durante las 24 horas a nivel mundial. Puedes llamarnos utilizando una red mundial de números telefónicos para llamadas sin cargo y obtener servicios de emergencia relacionados con tu tarjeta. - Protección de Precio - Cuando pague en su totalidad un artículo con su Visa elegible, recibirá de forma gratuita y sin tener que registrarlo, protección cuando encuentre el mismo artículo (misma marca, modelo y año modelo) por un precio más bajo dentro de los treinta días de la fecha de compra. CARACTERISTICAS: - Paga sin intereses en más de 5,000 establecimientos afiliados. - Paga sin contacto de forma rápida y segura, usando tu clave secreta. - Retira efectivo hasta por el 100% de tu línea. CONDICIONES: - Solicitud de Tarjeta de Crédito. - Edad mínima de dieciocho (18) años. - Impresión o fotocopia legible de la Cédula de Identidad y Electoral o del pasaporte para clientes extranjeros. - Clientes extranjeros no residentes en el país: Dos años con experiencia de crédito en el país o Carta legalizada de un fiador solidario de nacionalidad dominicana, o abrir un certificado de depósito en el Banco Ademi como garantía de la tarjeta de crédito. Tarjeta MasterCard: BENEFICIOS: - Descuentos exclusivos en marcas reconocidas a nivel mundial. - Reemplazo urgente de tarjetas robadas o perdidas. - Protección de compra de 60 días después de realizar la transacción. CARACTERISTICAS: - Tienes acceso a compras diarias en tiendas online. - Cuentas con protección de precios, con 60 días luego de la compra del producto. - Al extraviar tu TDC puedes solicitar su reposición de emergencia. CONDICIONES: - Conoce cuantos puntos acumulas según la tasa de tu tarjeta y los giros de negocio bonificados. - No acumulan puntos los consumos en casinos, disposiciones de efectivo, débito automático, traslados de deuda, pagos realizados en Banca por Internet ni pagos que se realicen en ventanilla. Si recibes tu sueldo en el BBVA, solo necesitas una copia de tu DNI. - Continuidad laboral, no menor a 6 meses. RIESGOS: - Acumulación de deuda. - El dinero que se utiliza a través de una tarjeta de crédito no es del titular de la tarjeta, sino que es prestado por la entidad financiera emisora del plástico. - Altas tasas de interés b. Prestamos - Prestamos personales CREDITO PERSONAL: Beneficios: - La rapidez de su aprobación - El trámite es sencillo - Libertad de uso - Pagos accesibles CARACTERISTICAS: - Los préstamos personales tienen similitudes al resto de préstamos, pero al tener menos requisitos que cumplir sus intereses suelen ser mayores. Al compara la oferta de préstamos disponibles en el mercado debemos tener en cuenta: - Tipo de interés Comisiones de apertura y cancelación (total o parcial) - Otros gastos Plazo de amortización (el tiempo para devolver el dinero prestado) Importe de la cuota mensual (vendrá determinado por la TAE y el plazo) CONDICIONES: - Ser mayor de 18 años. - Comprarás un auto en poco tiempo. - Tendrás una gran variedad de vehículos nuevos para elegir. - Podrás destinar tus ahorros o dinero en efectivo a otros gastos - Invertirás en un financiamiento más seguro. Características: - Cuota inicial de un aproximado del 20% del valor del vehículo. - Si tiene más productos en el banco, obtiene una menor tasa. - Se incluye el seguro vehicular. - La cuota inicial es manejable. - Las cuotas pueden manejarse desde 12 meses hasta 3 años. Riesgos: - Si usted no paga, el prestamista puede embargar el vehículo. - El prestamista no puede "quebrantar la paz" durante el embargo. 2. Productos Pasivos a. Cuentas Corrientes Beneficios - Disponga de sus fondos de manera inmediata (soles y dólares) - Controle sus operaciones realizadas a través de su cuenta - Acceda a sus cuentas para consultar sus saldos y movimientos a través de nuestra banca electrónica para empresas (Plataforma Cash Financiero) Características - La cuenta que te permite disponer de tus fondos de manera inmediata - Cuenta ideal si es una persona jurídica o natural con negocio y RUC - Cuentas en soles y en dólares - Puede solicitar chequeras en soles y en dólares - Puede utilizar la cuenta para el servicio de recaudación - Se cobra una comisión mensual por mantenimiento de la cuenta - Genera estado de cuenta físico mensual Riesgos - Si el saldo no alcanza el mínimo exigido por nuestra identidad aumenta las tasas de mantenimiento Condiciones - El Banco pone a su disposición una Tarjeta de Débito, mediante la cual Usted podrá utilizar su(s) Cuentas(s) a través de nuestra red de oficinas, cajeros automáticos, agentes express, red de establecimientos afiliados a VISA y bancos corresponsales del país y del exterior. Cuando sea necesario, Usted deberá presentar la Tarjeta y la Clave Secreta como medio para realizar las operaciones. b. Depósitos a Plazo Fijo Beneficios - Solicita un crédito, dejando en garantía tu cuenta ahorro a plazo fijo. - Puedes disponer de tus intereses en cualquier momento. - Abre tu deposito a plazo desde 500 soles - Tienes la flexibilidad de elegir el plazo que mejor te convenga de 1, 2, o 3 años Características - Tasa de intereses mínimo 7.00% hasta la tasa de interés máxima 8.40% RANGO 360 DIAS 720 DIAS 1080 DIAS S/500 a S/49,999.99 7.75% 7.00% 7.00% Desde S/50,000 a S/99,999.99 8.00% 7.00% 7.00% Desde S/100,000 a S/499,999.99 8.25% 7.00% 7.00% Desde S/500,000 a más 8.40% 7.00% 7.00% - Depósitos constituidos en moneda nacional o extranjera al plazo que más te convenga entre 360 a 1080 días. - Permite disponer del depósito a través de ventanilla al vencimiento del plazo, después de éste o antes del mismo. - Es de renovación automática a su vencimiento, en tanto no se instruya lo contrario. - Frecuencia de capitalización diaria. - Tus fondos se encuentran asegurados por el Fondo de Seguro de - Depósito (FSD) hasta el monto máximo de cobertura vigente - Puedes enviar y cobrar tus Giros Nacionales desde donde estés, a través de nuestra amplia red de Agentes BCP que cuenta con más de 6,000 puntos a nivel nacional. - Si deseas enviar o cobrar montos superiores a S/ 1,000 puedes hacerlo a través de nuestras 420 Agencias a nivel nacional, con total seguridad. - Además, si tienes una cuenta de ahorros puedes enviar tus Giros Nacionales a través de tu Banca por Internet, desde la comodidad de tu casa u oficina. b. Cheques de Gerencia Es un documento que emite una entidad financiera para realizar un pago a nombre de un beneficiario c. Pago de Servicios Procedimiento mediante el cual se efectúa el pago de luz, agua, correo, teléfono y otros. 4. Seguros a. Seguro Vehicular Beneficios - Te asignamos una tarifa personalizada por kilómetro - Todos los trámites los haces mediante la app de miituo - Al final del mes pagarás solo por la distancia que recorriste - Reportas tu kilometraje una vez al mes enviando una foto de tu odómetro - Si recorres 0 kilómetros pagas $0 pesos Cuentas con miiflex, servicio que te permite cambiarte a una tarifa fija si aumentas la distancia que recorres V. ELECCION DE LOS PRODUCTOS FINANCIEROS RELACIONADOS A LAS NECESIDADES DEL CLIENTE 1. CREDITO VEHICULAR: Condiciones: - Para acceder a un crédito bancario, debe contar con antecedentes comerciales adecuados, esto es no tener protestos de documentos, deudas impagas, entre otros. También debe demostrar ingresos (sueldo) que le permita determinar al banco o casa comercial si podrá o no pagar la deuda. Beneficios: - Comprarás un auto en poco tiempo. - Tendrás una gran variedad de vehículos nuevos para elegir. - Podrás destinar tus ahorros o dinero en efectivo a otros gastos - Invertirás en un financiamiento más seguro. Características: - Cuota inicial de un aproximado del 20% del valor del vehículo. - Si tiene más productos en el banco, obtiene una menor tasa. - Se incluye el seguro vehicular. - La cuota inicial es manejable. - Las cuotas pueden manejarse desde 12 meses hasta 3 años. Riesgos: - Si usted no paga, el prestamista puede embargar el vehículo. - El prestamista no puede "quebrantar la paz" durante el embargo. 2. SEGURO VEHICULAR Beneficios - Te asignamos una tarifa personalizada por kilómetro - Todos los trámites los haces mediante la app de miituo - Al final del mes pagarás solo por la distancia que recorriste - Reportas tu kilometraje una vez al mes enviando una foto de tu odómetro - Si recorres 0 kilómetros pagas $0 pesos - Cuentas con miiflex, servicio que te permite cambiarte a una tarifa fija si aumentas la distancia que recorres Condiciones Según las estipulaciones relativas al riesgo individualizado que se asegura, como la identificación de las partes, la designación del asegurado y el beneficiario, si lo hubiere, la descripción de la materia asegurada, la suma asegurada o el alcance de la cobertura, el importe de la prima y el convenio de pago correspondiente, el lugar y la forma de pago, la vigencia del contrato, entre otros. - CLIENTE: Le comento, hace meses realice mi boda y la anterior semana junto con mi esposa nos enteramos que estamos en la espera de gemelos. Sin embargo, el ginecólogo nos dijo que no hiciera tanto esfuerzo, por lo cual queremos adquirir una camioneta para que ella pueda movilizarse mejor a su trabajo en la empresa Seal, debido a que yo trabajo en la mina de Cerro Verde y no la puedo auxiliar ante un mal suceso. También le quería comentar junto con mi esposa tenemos un ahorro 25 mil soles. - ASESOR: Felicidades por sus gemelos señor Diego - CLIENTE: Muchas gracias - ASESOR: Yo también tengo dos hijos y comprendo la felicidad que están pasando en estos momentos, Felicidades. - CLIENTE: Muchas gracias - ASESOR: No es nada. Mas bien continuando con su problema me podría permitir su DNI por favor, es para verificar si usted es cliente de nuestro banco. - CLIENTE: Claro, tome usted (Le da el DNI) - ASESOR: Gracias (Lee el nombre en el DNI) Señor Torres (Diego Fabricio Torres de la Vega) Usted ya es cliente del nuestro banco, siendo acreedor de una cuenta de ahorro, la cual adquirió hace unos años. Pero debido al tiempo que paso quizás algunos de estos datos de usted han cambiado, me podría ayudar a verificar si alguno de estos ha variado para poder actualizarlo en nuestro sistema por favor. - CLIENTE: Si normal le puedo facilitar mis datos - ASESOR: Bien señor Diego su número sigue siendo 956 988 144 - CLIENTE: No señorita, mi número actual 959 622 181 - ASESOR: Bien, entonces lo cambiaremos - ASESOR: ¿Su dirección es la misma? - CLIENTE: No, cómo le comenté hace unos meses me case y me mude con mi esposa, actualmente vivo en Av. Los andes 507 - ASESOR: Claro, bien. ¿Hubo algún cambio en su correo electrónico? - CLIENTE: No, mi correo sigue siendo la misma - ASESOR: En lo que viene a ser estado civil lo cambiaré a casado - CLIENTE: (entre sonrisa) Si, por favor - ASESOR: Sobre su trabajo y su puesto laboral ¿siguen siendo el mismo? - CLIENTE: Si señorita - ASESOR: Y su salario Señor Diego tuvo algún cambio - CLIENTE: Si señorita, actualmente estoy ganando S/ 5000 - ASESOR: Muy bien señor Diego ya hemos actualizado sus datos en nuestro sistema. Señor Diego por lo que me comentó usted desea una camioneta ¿tiene algún modelo de preferencia? - CLIENTE: Si señorita, justamente le iba a comentar que junto con mi esposa hemos ido a una concesionaria y nos ofrecieron el modelo Toyota Rush valorizado en 75.000.00 soles, el cual nos gustó mucho. - ASESOR: Entonces señor Diego yo le ofrecería un crédito vehicular, ya que cumple con todos los requisitos como no estar en Infocorp, tiene una continuidad laboral y un trabajo estable. Con este producto podrá obtener en corto tiempo su auto deseado, de igual manera le cubrirá el 100% del valor del vehículo y además usted mejorará su historial crediticio. También le explicó que en el crédito vehicular usted cómo cuota inicial tendrá que pagar el 20% del costo total del auto que desea adquirir. Este crédito también lleva de la mano lo que es un seguro vehicular a un costo muy cómodo y un seguro desgravamen. - CLIENTE: Ohhh, me suena muy interesante el crédito que me está explicando y ¿cuento cuesta el seguro vehicular? - ASESOR: El seguro que le estamos brindado tiene el valor de $948 anual por lo que tendría que pagar por mes una cantidad de $79.02 que equivaldría a S/303,60 soles - CLIENTE: Ummm parece bueno el seguro… pero ¿porque tan caro? - ASESOR: El seguro conlleva: - Resp Civil a 3ros: $180,000 - Gatos médicos: $4,000 - 10% min: $100 (taller preferencial) - De uso Particular - Auto de remplazo: 15 días por chaque y 30 días por robo total - Chofer de remplazo: 3 años, deducible de S/20, solo en lima - También en lo que es el crédito vehicular tienes riesgos como el hecho de que, si usted no paga a tiempo, se procederá con el embargue del auto. Pero con nosotros le estamos brindando en nuestro sistema para que usted escoja dos fechas en el mes, una que es el 2 de cada mes y otra que es el 17 de cada mes ¿A usted que fecha le gustaría pagar su cuota? - CLIENTE: A mí me pagan cada fin de mes, entonces me sería más cómodo el día 2 de cada mes - ASESOR: Listo señor Diego, entonces aquí en el sistema colocaré que usted pagará sus cuotas cada inicio de mes - CLIENTE: Si señorita - ASESOR: Listo señor Diego, a usted le gustaría recibir sus recordatorios de pago por correo electrónico que es totalmente gratuita o desea que se le haga entrega en su domicilio y/o centro de trabajo por un costo más - CLIENTE: me gustaría que me lo enviaran por mi correo - ASESOR: Listo y señor Diego también escuché que usted tiene 25 mil soles de ahorro - CLIENTE: Si señorita, de ahí sacaré para la paga inicial - ASESOR: Entiendo y que hará con el resto - CLIENTE: Lo seguiré ahorrando - ASESOR: Le comento señor Diego que existe un producto para que usted invierta su dinero de manera sencilla y sin rodeos - CLIENTE: No señorita gracias, no es de mi interés depositar mi dinero en ese tipo de cosas, quizás algo salga mal. No gracias señorita. - ASESOR: Lo entiendo señor Diego, solo que en este producto no va haber ninguna perdida, al contrario, usted recibirá ganancias por depositar su dinero en plazo fijo. - CLIENTE: ¿Cómo señorita? - ASESOR: Este producto le dará ganancia por depositar su dinero sobrante, con la tasa del 8% en nuestro banco. Usted elegirá como y cuando obtener sus intereses, va a acceder a los plazos más convenientes que también, por otra parte, le puede servir como garantía si en algún momento desea sacar un préstamo. - CLIENTE: Entonces señorita, ¿Yo voy a ganar intereses por depositar mi dinero? - ASESOR: Exacto señor Diego Si usted desea este depósito se puede realizar ya sea en moneda nacional o en dólares, al término de su contrato se renovará automáticamente y por la seguridad no se preocupe su dinero estará protegido por la FSD (Fondo de seguro de depósitos) En caso que usted retire su dinero antes de lo acordado, no se le pagara los intereses, por lo cual yo le ayudaré a elegir el plazo que usted desea no antes de los 5 meses - CLIENTE: Vaya, entonces si me gustaría señorita, con lo que se gasta hoy en día una entrada más me ayudaría mucho - ASESOR: Exacto señor Diego, de inmediato lo hare Mas bien de casualidad ¿Trajo una copia de DNI y de algún recibo, ya sea de luz, agua o teléfono? - CLIENTE: No señorita, tengo mi DNI y mi recibo de luz, pero no le pude sacar copia - ASESOR: No se preocupe señor Diego, yo aquí puedo imprimirle una copia de su DNI y recibo - CLIENTE: Gracias señorita - ASESOR: (Mientras va imprimiendo) Una pequeña consulta señor Diego ¿usted conoce a alguna persona, ya sea familiar o un amigo que necesite un préstamo, una tarjeta de crédito y otro producto? - CLIENTE: Creo que sí señorita, mi prima comento que quería sacar un préstamo - ASESOR: Gracias señor Diego, me podría facilitar su nombre completo y su número para así poder ayudarla buscando un producto de acuerdo a sus necesidades - CLIENTE: claro que sí señorita, su nombre es Lucia Teresa Torres Delgado y su número es 936486846 - ASESOR: Muchas gracias señor Diego, me podría ayudar firmando estos documentos por favor, es prácticamente todo lo que hablamos solo que esta resumido en esta hojita, lo único que faltaría es su firma y eso sería todo. - CLIENTE: Claro señorita - ASESOR: Listo señor Diego, le hago entrega de sus dos afiches que contienen su seguro vehicular y la otra que contine la información de cuanto depósito en su cuenta plazo fijo. Eso sería todo muchas gracias por su visita a este banco, le doy mi tarjeta personal y si tiene alguna pregunta o problema, no dude en llamarme y yo con gusto lo atenderé. - (se dan la mano) Vll. CUADRO CALIFICATIVO. APORTO EN SU PARTE DEL GUION ESTUVO PRESENTE EN LAS REUNIONES DE TRABAJO IDEAS GENERADAS DE MANERA SOLIDA Y EFECTIVA DAVID 100% 100% 100% FERNANDA 100% 100% 100% LUZ 100% 100% 100% MARIA 100% 100% 100%