¡Descarga Riesgo Operacional en Entidades Financieras: Identificación y Mitigación de riesgos y más Ejercicios en PDF de Finanzas solo en Docsity! Explique la forma en la cual surge el problema operacional para las entidades financieras Como hemos podido entrever, es aquel riesgo que deriva de errores humanos, fallos en los sistemas de la entidad o procesos internos inadecuados. Los riesgos de crédito y de mercado pasan ahora a un segundo plano para centrarse en los riesgos derivados de estos procesos inadecuados. Este sentido, la quiebra del Banco Baring en 1995 marcó un antes y un después. Fraudes en el sistema, malas prácticas de auditoría interna y una mala gestión del riesgo operacional fueron los condicionantes que condujeron al banco hasta su fin. El paso siguiente a este acontecimiento viene ligado a una regulación más estricta para combatir el riesgo operacional (Basilea II) y una justificada preocupación por parte de las entidades bancarias. El riesgo operacional se ha convertido en uno de los grandes retos de los bancos. Es lógico, por tanto, ver cómo las entidades financieras ponen su foco en implementar sistemas que permitan una correcta gestión del riesgo. Realizan auditorías internas para comprobar que sus procesos se realizan de forma correcta e identificar posibles errores que deriven en problemas futuros. Los bancos apuestan por sistemas que eviten los antiguos y complicados procesos manuales y minimicen estos errores operacionales hasta ahora casi inevitables. Plantee la forma para abordar los medios idóneos para mitigar el riesgo. La identificación de los riesgos es el primer paso en la gestión, y por ello, se convierte en la base de todas las acciones que se adelantan a continuación. Identificar los riesgos no es otra cosa que señalarlos y expresar por qué tienen la capacidad de impedir el logro de un objetivo. Los profesionales en el área acuden a diferentes técnicas para identificar riesgos. Lluvia de ideas, esquemas de evaluación, entrevistas con los empleados que tienen mayor conocimiento, registro de experiencias anteriores…Durante la fase de identificación ningún evento puede ser ignorado. El objetivo es conformar una lista, por el momento sin criterio alguno, de todos los eventos que pueden afectar la capacidad para alcanzar un objetivo. La identificación se puede hacer para los riesgos que amenacen la operación en general de la organización, pero también para cada área, para un proyecto específico o para una categoría de eventos en particular, como riesgos financieros o desastres naturales, por ejemplo. La identificación, por supuesto, es cíclica y debe ser actualizada de forma periódica, o cuando se presenten cambios. La introducción de nuevos productos es, por ejemplo, un evento que requiere identificar nuevos riesgos. Mencione los problemas operacionales de la entidad financiera. Riesgos de ciberseguridad Los delincuentes cibernéticos aprovechan las debilidades de seguridad de los sistemas de información para generar ataques. Uno de los más comunes es el ransomware, un malware que impide a los usuarios acceder a los archivos y exige el pago de un rescate para recuperar la información. Este, y otros tipos de amenazas, afecta gravemente la rentabilidad económica de las entidades financieras. De acuerdo al estudio The cost of cybercrime, realizado por Accenture, la industria bancaria es la más afectada por la delincuencia cibernética, con pérdidas que ascienden los 18.3 millones de dólares anuales por empresa. Riesgos de terceros Cada vez son más las instituciones financieras que deciden trabajar con proveedores externos para reducir sus costos operativos. Estos actores pueden realizar todo tipo de actividades operativas, como la contabilidad, la tasación o -- incluso-- servicios de préstamos. Esto significa que tienen acceso a una gran cantidad de datos confidenciales y otros recursos importantes del banco, por lo que representan una amenaza potencial a la seguridad de la organización. Por ello, es fundamental que las instituciones gestionen adecuadamente la operación de sus terceros, ya que en caso de que se produjera un ataque, la responsabilidad recae sobre el banco y es él quien enfrenta el daño reputacional. Fraudes internos y externos Según el estudio Discover the True Cost of Fraud, realizado por LexisNexis, cerca del 40 % de las organizaciones de servicios financieros digitales experimentó ataques de fraude exitosos. Cabe aclarar que este tipo de hechos no solo suceden de manera externa, sino también de forma interna. Estas son las principales acciones: Fraudes internos: Apropiación indebida de datos, falsificación, incumplimiento fiscal, sobornos, robos, entre otros. Fraudes externos: Fraude con cheques, piratería, violaciones del sistema, lavado de dinero, robo de datos, entre otros. Estas amenazas pueden suceder por diversos factores, que van desde el crecimiento en el número de transacciones financieras hasta el desarrollo de herramientas de fraude. Debido a las brechas de seguridad informática de los bancos, estos fraudes pueden pasar desapercibidos durante años. Por ello, es necesario contar con sistemas automatizados que puedan regular el flujo https://fundspeople.com/es/opinion/riesgo-operacional-en-entidades-financieras/ https://www.escuelaeuropeaexcelencia.com/2021/06/mitigacion-de-riesgos- proceso-de-3-pasos-para-hacer-frente-al-riesgo/ https://www.esan.edu.pe/conexion-esan/cuales-son-los-principales-riesgos- operativos-para-los-bancos https://www.scielo.org.mx/scielo.php?script=sci_arttext&pid=S1665- 952X2012000100003#:~:text=La%20norma%20mundial%20para %20evaluar,claras%20para%20la%20banca%20internacional. Actividad bilingüismo Pensar cosas en ingles de una persona cercana https://learnenglishkids.britishcouncil.org/grammar-vocabulary/grammar-practice/ present-simple-present-continuous
