GUIA TRABAJO COLABORATIVO, Guías, Proyectos, Investigaciones de Administración de Empresas

¡Descarga GUIA TRABAJO COLABORATIVO y más Guías, Proyectos, Investigaciones en PDF de Administración de Empresas solo en Docsity! 1 EVALUACIÓN DE UN PLAN DE FINANCIACIÓN FERNANDEZ RUIZ MANUEL ANDRES INSTITUCION UNIVERSITARIA POLITECNICO GRANCOLOMBIANO CONTADURIA PUBLICA TUTORA ROMERO SANDRA BOGOTA – COLOMBIA 28 DE MARZO DE 2023 2 Tabla de contenido Pág. INTRODUCCIÓN ....................................................................................................................................... 3 OBJETIVO GENERAL: ............................................................................................................................ 4 OBJETIVOS ESPECIFICOS .................................................................................................................... 4 PRESENTACIÓN DEL CASO .................................................................................................................. 5 DEFINIR LA LINEA DEL CREDITO ................................................................................................. 5 CASO HIPOTETICO ............................................................................................................................. 5 VERIFICACION DE LA FUENTE DE INFORMACIÓN ..................................................................... 7 Cooperativa COOTRAIM ...................................................................................................................... 7 BANCO DE BOGOTA ........................................................................................................................... 8 BANCO CAJA SOCIAL......................................................................................................................... 8 DESCRIBIR LAS OPCIONES A COMPARAR.................................................................................... 10 BANCO CAJA SOCIAL....................................................................................................................... 10 BIBLIOGRAFIA ....................................................................................................................................... 16 5 PRESENTACIÓN DEL CASO DEFINIR LA LINEA DEL CREDITO Crédito para Vivienda en Pesos y/o UVR: Los bancos, cooperativas y/o entidades financieras ofrecen para los créditos de vivienda VIS o NO VIS dos modalidades; una en pesos y la otra en UVR (Unidad de Valor Real) lo que le permite a cualquier persona financiar un porcentaje del valor total de la vivienda ya sea por inmobiliaria, planes de vivienda o negociación propia. Algo para resaltar es que el crédito en pesos es mucho más estable, pues desde el inicio del crédito hasta el final se sabe cuánto debe pagarse en el tiempo pactado y la periocidad, pero el crédito en UVR aumenta o disminuye de acuerdo con la inflación mensual, lo que hace que su valor de pago sea cambiante. CASO HIPOTETICO Natalia Fernández Ruiz, trabajadora dependiente laboralmente con un contrato a término indefinido desde hace 10 años labora con el Ingenio Mayagüez S.A. como psicóloga en el área de talento humano; desea adquirir una vivienda de VIS en el municipio de Candelaria (zona urbana) con la constructora Jaramillo Mora S.A. por un valor total de $140.000.000= actualmente está evaluando la posibilidad de realizar un crédito para vivienda nueva con el Banco Caja Social (donde tiene varios productos) hipotecario en pesos o UVR. 6 Ella tiene la cuota inicial solicitada por la constructora de $30.000.000=, por lo tanto, solo debe financiar el faltante ($110.000.000=), para lo que se acerca a la entidad financiera entrega la documentación pertinente para la solicitud del estudio de crédito y viabilidad de pago. Previo al estudio de la documentación y al haber pasado la aprobación por parte de la gerencia debe cancelar los gastos de estudio de crédito y proceder a la negociación del pago de las cuotas con el asesor bancario, el cual le habla de los beneficios de Mi Casa Ya, brindados por el gobierno, el trámite del subsidio familiar ante la caja de compensación y el tipo de financiación acorde a sus ingresos. 7 VERIFICACION DE LA FUENTE DE INFORMACIÓN Para verificar la fuente de información con más beneficios para la persona adquiriente se procederá a realizar un análisis entre 3 entidades financieras que contemplen los créditos hipotecarios en pesos y en UVR, las cuales son: Cooperativa COOTRAIM Es una cooperativa especializada en ahorro y crédito con mas de 49 años de servicio, ubicada en el municipio de Candelaria, y hoy en día con sedes en otros municipios aledaños del Valle del Cauca. Para acceder los servicios de la cooperativa se hace necesario hacer una afiliación a la misma, apertura una cuenta de ahorros Renta fácil y realizar un aporte mensual a la misma en calidad de socio. Crédito de Vivienda: • Diseñado para mayores de 18 años con ingresos fijos, para lo cual debe estar afiliado como socio. • Monto: hasta 200 SMMLV o hasta el 80% del avaluó comercial del inmueble. • Plazo: 1 a 240 meses máximo. • Tasa de Interés: 1.3% mensual • Garantía: Hipoteca • Solo presta en PESOS 10 DESCRIBIR LAS OPCIONES A COMPARAR BANCO CAJA SOCIAL El Banco Caja Social financia la compra de vivienda nueva, teniendo en cuenta los ingresos mensuales del solicitante y su grupo familiar, si es necesario, y la capacidad de pago, incluyendo la evaluación integral del inmueble por un perito especializado en el tema., que hará un dictamen técnico de las condiciones físicas y urbanas del inmueble y de la tradición de este. Luego hará la validación de la información soportada en las distintas plataformas de las entidades correspondientes como DATACREDITO, SISTEMA SEGURIDAD SOCIAL, etc., se procede con el estudio de la viabilidad del crédito. El Banco Caja Social arroja un preaprobado donde el solicitante con este servicio conoce el monto máximo el banco le puede financiar con la modalidad de Crédito Hipotecario, se realiza con fundamento en la capacidad de pago del solicitante o de su grupo familiar, es vigente máximo por 540 días, este paso no tiene costo. Pasos para la solicitud • Acercarse a la oficina y solicitar información sobre el crédito hipotecario, sus beneficios y sistema de pago. • Elegir el sistema de pago (amortización) ya sea en pesos o en UVR, según convenga más para el solicitante. • Diligenciar el formato de solicitud del crédito hipotecario. • Para este caso, apertura una cuenta de ahorro programado. 11 • Iniciar tramite de asignación del subsidio de vivienda, para el caso de estudio la constructora hace el proceso ante la caja de compensación. • Se calcula el valor que financiara la entidad, que no puede exceder el 80% del valor de la vivienda, el cual se calcula entre el menor valor entre el precio de compra y el valor del avalúo practicado. • Reunir la documentación requerida y entregarla a la oficina. o Documentos requeridos para el trámite del crédito hipotecario (aplica para asalariados, pensionados e independientes): • Carta de aprobación del crédito entregada por el Banco. • Anexo de Crédito de Vivienda (formulario entregado y diligenciado por el Banco). • Carta de aprobación del crédito entregada por el Banco. • Certificado de tradición y libertad del inmueble con vigencia máxima de 30 días para vivienda usada o 90 días para vivienda nueva. • Recibo de pago del avalúo no mayor a 6 meses, practicado por un perito autorizado por el Banco Caja Social. • Promesa de compraventa del inmueble o carta de intención de venta. • Boletín de Nomenclatura. • Póliza de incendio y terremoto. • El Banco le entrega el resultado del estudio del crédito, junto con la lista de documentos que debe reunir para el estudio de títulos y la constitución de la garantía que respaldará el Crédito Hipotecario. 12 • Firmar pagaré • Si se requiere debe realizar un creditramite para que asuma la cancelación de todos los derechos notariales y de registro de la escritura. • Firmar la escritura de compraventa e hipoteca, incluidas las del representante legal del Banco, ésta ingresa a la Oficina de Registro de Instrumentos Públicos. • Contando con la escritura de Notariado y Registro queda constituida la garantía se hace efectivo el desembolso. Simulación del Crédito 1. Crédito hipotecario en Pesos: Primeras Cuotas: No. de la Cuota * Ultimas Cuota: No, Cuota 1 236 237 238 239 240 Vr UVR 1,0029 1,0058 1,0086 10115 1,0144 1,9671 19727 19/84 1,9841 1,9898 Saldo Capital UVR 109.696.210 109.391.437 109.085.0/7 108.//8.927 108.471.183 Saldo Capital UVR 3.249.426 2.444.961 1.635.258 820.283 Interés UVR 356.171 355.187 354,200 353.210 352.217 Interés UVR 26.364 21.159 15.921 10.648 5341 Abono Capital auvR 303.790 304.773 305./6U 300.750 307.743 Abono Capital aUVR 799.260 804.465 809./03 814,976 820.283 Cuota UVR 659.960 659.960 659.960 659.960 659.960 Cuota UVR 025.624 825.624 825.624 825.524 025.624 Saldo Capital Pesos $5 110.011.137 5 110.020.442 5 110.027.899 $ 110.033.490 $ 110.037.198 Saldo Capital Pesos 56.391.953 $ 4.823.296 $3:235.216 51.627.517 so Interés Pesos $ 357.193 $ 357.229 $ 357.259 $35/284 $357.302 Interés Pesos $51.860 $41.742 $31.498 $21.127 $10.628 Abono Capital Pesos $304.562 $ 306,526 $ 308.401 $310.28 $312.186 Abono Capital Pesos $ 1.572.226 $5 1.587.007 $ 1.601.927 Ss 1.516,98/ $ 1.632.189 Cuota en pesos sin Seguros ysin beneficio Frech $909.96 $912.608 $915.28 $91/.856 $ 920.491 Cuota en pesos sin seguros y sin beneficio Frech 31.784.990 51.790.054 $1./95,193 51.200.347 51.805.516 15 Cuota en pesos sin seguros y con beneficio. Frech $661.855 $ 663,755 $ 665,661 $66/,5/2 $ 669.488 51.624.086 $ 1.628.749 $ 1.633.425 51.638.114 $1.642,817 16 BIBLIOGRAFIA AVAL, G. (2023). BANCO DE BOGOTA. Obtenido de https://www.bancodebogota.com/wps/portal/banco-de-bogota/bogota COOTRAIM. (2023). COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO COOTRAIM. Obtenido de https://www.cootraim.com/ SOCIAL, B. C. (2023). BANCO CAJA SOCIAL. Obtenido de https://www.bancocajasocial.com/portalserver/bcs-public/inicio