POLIZA STOCK THROUGHT, Apuntes de Economía de Seguros

¡Descarga POLIZA STOCK THROUGHT y más Apuntes en PDF de Economía de Seguros solo en Docsity! De León Calderón, Carlos Roberto Oliva Fajardo, Zaira Maitte Fuentes Fuentes, Karen Johana Morán Cifuentes, Roberto César STOCK THROUGHPUT La póliza Stock Throughput está diseñada para empresas que realizan procesos de importación, distribución o exportación de mercancías. Provee cobertura para todo lo que se importe o exporte, sea producto terminado o materias primas, esté en proceso de transporte o bien dentro de inventario en bodega. Estas pólizas pueden cubrir la mercadería del asegurado desde la producción hasta el destino final de la misma. Distintos tipos de transportes se encuentran involucrados (marítimos, aéreos y por tierra), al igual que el almacenamiento y períodos en bodegas para cada etapa de producción, independientemente de si éstas pertenecen al asegurado o a un tercero. Las cláusulas y el alcance de la cobertura son negociados individualmente, aunque los términos de las “Institute Cargo Clauses” (ICC) usualmente sirven de base para el contrato. Para que pueda contratarse una póliza de STP, basta con tener todas o tan solo una de cualquiera de las modalidades del riesgo de transportes, es decir, marítimo y/o, aéreo y/o terrestre. Las coberturas de aseguramiento son basadas generalmente en las condiciones de las pólizas “Todo Riesgo”, de la versión “A” de las cláusulas de Transportes del Instituto de Londres. A continuación, exponemos algunos puntos cruciales para tener en cuenta: Comienzo o terminación de la cobertura: con frecuencia hay una extensión de 60 días bajo las ICC, hasta que el interés del asegurado termina, pero la extensión puede llegar a ser bastante larga. Por ejemplo, en la industria alimenticia, la maduración de un queso o vino puede tomar entre 6 meses y varios años. Valoración de los bienes: se necesita definir el estado de los bienes asegurados, ya sean materia prima o productos terminados. Es decir, conviene dejar asentado el incremento del valor del producto a medida de su elaboración. De León Calderón, Carlos Roberto Oliva Fajardo, Zaira Maitte Fuentes Fuentes, Karen Johana Morán Cifuentes, Roberto César Definición de los límites: En las pólizas de marine, los límites están usualmente determinados según los medios de transporte y ubicación. Por eso es importante que el asegurado y asegurador estén de acuerdo sobre lo que significa “ubicación”. Idealmente, se debería acordar un límite por evento. Debido a que las pólizas STP implican distintas formas de transporte, depósitos y mercaderías, la cadena logística puede ser más compleja y de esta manera aumentar el riesgo de ser expuesta a pérdidas por desaparición misteriosa o malversación. Los beneficios principales se pueden resumir de la siguiente manera: Costo  Tarifación competitiva gracias al poder de compra a granel  Determinación de la prima por medio de análisis de las exposiciones  Póliza única y prima simplificada  Diferimiento de primas para contribuir al flujo de fondos  Prima competitiva comparado con métodos comunes de aseguramiento  Reducción del efecto de grandes siniestros Cobertura  Reducción significativa o eliminación de las brechas de cobertura  Cobertura amplia disponible  Cobertura desde que el asegurado asume una responsabilidad sobre el interés asegurado y continua ininterrumpidamente hasta que cese la cobertura  Se pueden disponer límites por valor total o a Primer Riesgo  Los límites se aplican por separado a tránsito y almacenamiento  Base flexible para la liquidación de siniestros  Se reducen drásticamente los ¨huecos¨ de cobertura  Cobertura "Tailor Made" (hecha a la medida) y de acuerdo a las necesidades del cliente  Opciones de deducibles bajos De León Calderón, Carlos Roberto Oliva Fajardo, Zaira Maitte Fuentes Fuentes, Karen Johana Morán Cifuentes, Roberto César  Suscribir el riesgo en conjunto con un suscriptor de incendio  Debemos cobrar todos los peligros y riesgos cubiertos  Analizar nuestras exposiciones catastróficas – conocer cada almacén  Analizar detenidamente la cobertura slips de reaseguro  Tenemos cobertura de Reaseguro en nuestros contratos, y nuestro reaseguro está protegido para una eventualidad mayor.  Debemos saber si el asegurado está de acuerdo con no tener una cobertura de interrupción de negocio, o una cobertura para proceso de transformación. De León Calderón, Carlos Roberto Oliva Fajardo, Zaira Maitte Fuentes Fuentes, Karen Johana Morán Cifuentes, Roberto César UTILIDAD PRÁCTICA DE LA COBERTURA STP Los orígenes de la cobertura STP pueden retrotraerse a ciertas coberturas de producción de fabricantes (Manufacturers Output) que se emplearon en Nueva York en la década de los 70, las que pertenecían al género de las pólizas de existencias o inventarios. Sin embargo, la actual conformación de la póliza STP se acerca más hacia las coberturas de transporte de mercancías, que hacia las de stock, que tradicionalmente se habían manejado por separado, siendo las coberturas de transporte tomadas por los freight forwarders y los operadores logísticos, mientras que los productores locales contrataban las pólizas de almacenamiento, así como las del tránsito doméstico de las mercancías. Posteriormente, y habida cuenta a las disputas y problemas de aplicación de pólizas que se generaban en las fronteras de ambas coberturas (por ejemplo, y especialmente, en las faenas de carga, estiba, transbordo y cuando las mercancías iniciaban el desplazamiento desde su depósito o almacenamiento en origen hacia el porteo internacional), la póliza STP fue adquiriendo forma como un producto único y omnicomprensivo, que integraba la cobertura de inventario y procesamiento, junto con la de tránsito doméstico y transporte transoceánico. Actualmente, la cobertura STP presenta más características propias de las pólizas de transporte de mercancías. Desde luego, es generalmente ofrecida por corredores que actúan en el mercado de transporte marítimo (marine brokers) y presenta caracteres De León Calderón, Carlos Roberto Oliva Fajardo, Zaira Maitte Fuentes Fuentes, Karen Johana Morán Cifuentes, Roberto César propios de las pólizas de transporte, como su clausulado. Por la misma razón, hoy por hoy existen algunas pólizas que se han apartado de los formatos propios de las pólizas de transporte de mercancías, para incluir en su contenido todo el clausulado y simplificar su redacción, sin hacer referencia a las Cláusulas del Instituto de Aseguradores de Londres, y así evitar la duplicidad de fuentes o superposición de textos al conformarse el contenido de la póliza, facilitando su lectura, interpretación, aplicación, haciéndola más accesible al lector no especializado en materias de seguros y así anticipándose a las contradicciones y disputas. La principal ventaja de esta póliza es que, ante a la dualidad de coberturas de almacenamiento y transporte, o varias coberturas de transporte (doméstico e internacional), la póliza STP proporciona una cobertura única y constante, evitando lagunas de cobertura entre las fronteras de las distintas pólizas, cuando son separadas, vacíos que son muy peligrosos si, en caso de siniestro, los aseguradores involucrados pujan por deslindar el incidente hacia esas brechas, para no cubrirlo en sus pólizas. A la inversa, tampoco se producen superposiciones de coberturas, que generan dobles seguros. La ventaja que, en sí constituye, para el asegurado, tener a un solo asegurador al frente es muy valiosa, implica que existe una sola ventanilla para denunciar siniestros, pagar las primas, reclamar coberturas, solicitar endosos o modificaciones a la póliza durante su vigencia, controlar siniestralidad, introducir mejoras y potenciar rebajas de primas u optimizaciones de coberturas, facilitando la administración del seguro, a la par con un mejor control del comportamiento de la cadena de suministro, enfocado y administrado como un proceso integral. Otra característica de esta cobertura, frente a las tradicionales pólizas flotantes o de abono, es que en ella es usual que se libere al asegurado de la carga de declarar cada uno de los riesgos o las mutaciones de la materia asegurada, vía certificados o declaraciones de abono, y de ahí que la prima no se fija en función de tales declaraciones, sino que en base a un depósito inicial y un ajuste de período (que es típicamente anual) en base al movimiento de las ventas e ingresos del asegurado. Asimismo, se libera al asegurado de la carga y desgaste administrativo que impone la De León Calderón, Carlos Roberto Oliva Fajardo, Zaira Maitte Fuentes Fuentes, Karen Johana Morán Cifuentes, Roberto César través de segmentos transatlánticos y ramales; centros de acopio, consolidación y distribución de mercancías. Inspecciones: El asegurado contrae la carga de efectuar o permitir al asegurador que se efectúen inspecciones en la materia y ubicaciones asegurados, en la oportunidad en que sea requerido. A falta o demora en efectuar la inspección, o en caso de obstruir la que se lleve al efecto, el asegurado puede perder la cobertura en todo o parte. Y una vez perdida o restringida la cobertura, ella se retoma solo en caso de que se lleve a efecto la respectiva inspección, y su aprobación favorable por los aseguradores, y si ello no sucede, los aseguradores pueden emitir un aviso de término definitivo de la cobertura, permitiéndole al asegurador que retenga la prima pagada, a pro rata del tiempo transcurrido, o en su integridad, si la póliza había sido siniestrada, esto es, si ya había acontecido un evento indemnizable durante la vigencia de la póliza. ANÁLISIS Como hemos visto en esta investigación, esta poliza nació en los años 70's con ei ånimo de darles una solución a las compañías que en ese entonces crecieron de tal forma que sus operaciones incluian desde la fabricación, transporte y distribución de las mercancías, esto permitió que también el seguro se desarrollara con el objetivo de ayudar al cliente y de que la cobertura fuera la mas completa posible desde el inicio, teniendo en cuenta que técnicamente no conviene mezclar tarifas de incendio y Property que era la vieja forma de suscribir las pólizas, las cuales debían tomarse por De León Calderón, Carlos Roberto Oliva Fajardo, Zaira Maitte Fuentes Fuentes, Karen Johana Morán Cifuentes, Roberto César cada actividad por aparte, esto administrativamente era más trabajoso, podría darse a malos entendidos y también generaba zonas grises que quedaban desprotegidas, la solución única se centro entonces en crear un solo seguro que conglobara la cobertura completa de la operación. La poliza de Stock Throughput es una herramienta que combina las coberturas de transportes con la cobertura de contenido de inventarios en una sola póliza, entonces esta logra dar una cobertura más global para las materias primas, y productos terminados durante su manufactura, transporte y almacenamiento que lo vuelve muy atractivo y competitivo a la hora de tomar y suscribir este tipo de seguros ya que se convierte en una sola solución para el asegurado y logra obtener una eliminación de las zonas grises en cuanto a la cobertura de incendio, cargo y cabotaje y esto ayuda en eliminar cualquier laguna entre coberturas. Tambien nos brinda EFICIENCIA y AHORRO al evitar la necesidad de tipicamente suscribir tres seguros, ayuda a una mejor gestión administrativa y brinda una cobertura completa de inicio a fin. Finalmente concluimos que la poliza Stock Throughput al darse la suscripción se tenga el cuidado de declarar correctamente ya que el principal fin es beneficiar al cliente, sin embargo, no todo es fácil, siempre debe hacerse un buen trabajo desde el inicio y eso es en la suscripción para que no queden vacios o malos entendidos. Hoy en dia el mercado está aumentando, recomiendo darle un buen manejo, análisis y asesoria de lo que el cliente necesita, en el afán de hacer crecer la industria de los seguros con la colocación de este tipo de seguros especializados. De León Calderón, Carlos Roberto Oliva Fajardo, Zaira Maitte Fuentes Fuentes, Karen Johana Morán Cifuentes, Roberto César