Operazioni bancarie e servizi finanziari, Slide di Economia aziendale

Scarica Operazioni bancarie e servizi finanziari e più Slide in PDF di Economia aziendale solo su Docsity! A II FINANZIA RIO E n” /° Ala 9/22/2020 Annual Review 2 Cos’è la banca?La banca è un’azienda che, agendo sul mercato dei capitali, compie svariate operazioni sia nei settori dell’intermediazione finanziaria che in quelli degli investimenti finanziari. 9/22/2020 Annual Review 5  equilibrio economico: l’azienda deve essere in grado di produrre redditi che offrano una giusta remunerazione del capitale proprio.  equilibrio monetario: la banca deve poter fronteggiare le richieste di rimborso dei depositanti;  equilibrio patrimoniale: i mezzi propri dell’azienda devono poter assicurare la solvibilità aziendale in momenti di crisi. Obiettivi della banca: 9/22/2020 Annual Review 6  operazioni di intermediazione creditizia: attraverso esse, la banca si pone tra i soggetti che offrono capitale e quelli che necessitano di finanziamenti. Comprendono le operazioni di raccolta fondi e le operazioni d’impiego del capitale;  operazioni di investimento diretto: la banca mette a disposizione le proprie disponibilità per investimenti di carattere finanziario;  operazioni collaterali: servizi che costituiscono un’evoluzione dei rapporti tra banca e cliente. Esse possono essere svolte direttamente degli enti creditizi. Le operazioni bancarie: 9/22/2020 Annual Review 7 Il contesto ambientale… Lo sviluppo tecnologico ha generato ripercussioni sulla gestione bancaria, riuscendo così ad espandere le quote di mercato e fidelizzare i clienti attraverso la creazione di nuovi servizi, quali:  il self-service bancario, grazie al quale si possono effettuare diverse operazioni presso gli sportelli automatici o punti vendita dotati di apposite apparecchi (POS);  il remote-banking, ovvero l’area dei servizi disponibili a distanza. 9/22/2020 Annual Review 10  prevenzione della crisi;  risoluzione ordinata della crisi. Lo strumento più utilizzato per risolvere una crisi bancaria è quello del bail-in, ovvero la riduzione delle azioni per permettere la ricapitalizzazione della banca. Gestione delle crisi bancarie: I PRODOTTI E I SERVIZI BANCARI 9/22/2020 Annual Review 12 I servizi bancari Servizi di Custodia cassette di sicurezza e depositi chiusi. Operazioni in titoli i titoli si possono negoziare e amministrare. Electronic Banking questi servizi sono rappresentati da: cash dispenser, home banking e borsa on-line. Carte di Creditol’ente emittente permette gli acquisti entro 20-25 giorni dall’emissione dell’estratto conto. Carte di Debitopermettono gli acquisti solo tramite addebito. Sono protette da un codice PIN. 9/22/2020 Annual Review 15  depositi rimborsabili a vista: le somme possono essere ritirate in qualsiasi momento;  depositi rimborsabili con preavviso: i prelievi possono essere effettuati soltanto dopo qualche giorno dal preavviso;  depositi a scadenza fissa: le somme possono essere ritirate soltanto a scadenza del vincolo;  depositi condizionati: i prelievi possono essere effettuati solo al verificarsi di particolari eventi. Depositi secondo la disponibilità delle somme d ositate: 9/22/2020 Annual Review 16 Depositi a risparmio liberiIl depositante può prelevale i propri risparmi in qualsiasi momento. Questi sono certificati da un libretto, il quale documenta il contratto di deposito, che può essere nominativo (solo il depositate può effettuare prelievi) o al portatore (chiunque lo esibisca può effettuare prelievi). Depositi a risparmio vincolatiLe somme depositante dal cliente possono essere prelevate solamente al termine della scadenza fissata nel contratto stipulato tra il cliente e la banca. 9/22/2020 Annual Review 17 Il conto corrente a corrispondenza è un contratto tramite il quale la banca si obbliga a svolgere molteplici servizi per conto del cliente. mantiene al correntista la completa disponibilità delle somme depositate; permette lo svolgimento di alcune operazioni senza doversi recare fisicamente presso gli sportelli bancari. Cos’è il conto corrente a corrispondenza? FABBISOGN O FINANZIARI O D’IMPRESA 9/22/2020 Annual Review 21 Cos’è il fabbisogno finanziario d’impresa? Il fabbisogno finanziario d’impresa è costituito dalla necessità che sorge all’inizio della vita di un’impresa, nel momento in cui le uscite monetarie superano le entrate monetarie. La copertura al fabbisogno finanziario lordo va ricercata attraverso fonti esterne o interne all’azienda. 9/22/2020 Annual Review 22 Il fido bancario è l’impiego assunto da una banca a mettere a disposizione del cliente una certa somma di denaro. Si distinguono:  fido potenziale, cioè la misura di credito che un cliente potrebbe ottenere in base alle proprie disponibilità;  fido effettivo, ovvero l’affidamento realmente concesso dalla banca;  fido utilizzato, ossia l’entità delle somme concretamente erogate. Cos’è il fido bancario? 9/22/2020 Annual Review 25 Le aperture di credito di firma sono operazioni tramite le quali la banca si impegna ad assumere o garantire un’obbligazione di un cliente nei confronti di un altro soggetto. Si distinguono in:  semplici, se la banca presta la propria firma;  documentarie, se la banca si impegna ad apporre la propria firma su tratte spiccate da fornitori del cliente affidato per consentirgli di venire in possesso dei documenti rappresentativi della merce. Cosa sono le aperture di credito di firm ? 9/22/2020 Annual Review 26 Cos’è lo sconto cambiario? Lo sconto cambiario è il contratto mediante il quale la banca anticipa a un proprio cliente l’importo di un credito che ha verso terzi e che cede all’istituto. 9/22/2020 Annual Review 27 Gli anticipi su fatture sono una modalità di smobilizzo che si ricollega ai pagamenti tramite bonifici bancari. Tale semplice operazione, però, non garantisce alcuna garanzia alla banca, per cui può ricorrere:  alla cessione del credito: il cliente trasferisce alcuni dei suoi crediti alla banca;  al mandato irrevocabile d’incasso: si autorizza la banca a trattenere le somme riscosse in virtù del mandato. Cosa sono gli anticipi su fat ure?