Банк России на современном этапе развития, Конспекты лекций из Экономика

Скачай Банк России на современном этапе развития и еще Конспекты лекций в формате PDF Экономика только на Docsity! ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ АВТОНОМНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ Московский государственный институт международных отношений МИД России международно-правовой факультет Кафедра административного и финансового права Курсовая работа тема: « Центральный банк как верхний элемент банковской системы » Выполнила: Терёхина Элина Олеговна Научный руководитель доктор юридических наук Петрова Галина Владиславовна Москва 2017 ОГЛАВЛЕНИЕ Введение ………………………………………………………………………….4 PAGE 38 Глава 1. Правовые основы банковской системы в России 1.1. Понятие и правовой режим банковской системы России…………………6 1.2. Конституционно-правовой статус Банка России…………………………..9 Глава 2. Функции Банка России в регулировании стабильности банковской системы и финансовых рынков 2.1. Виды деятельности Банка России по обеспечению стабильности финансовой системы…………………………………………………………….12 2.2. Виды деятельности Банка России по банковскому регулированию, контролю и надзору……………………………………………………………..16 2.3. Особенности функций Банка России по финансовому надзору на финансовых рынках……………………………………………………………..18 Глава 3. Денежно-кредитная политика Центрального Банка России 3.1. Контроль за эмиссией и платёжными системами………………………...23 3.2. Валютный контроль и валютное регулирование в деятельности Банка России……………………………………………………………………..28 3.3. Новые виды кредитования и банковские группы (синдицированное кредитование)……………………………………………………………………34 Заключение……………………………………………………………………...34 Список используемой литературы…………………………………………...36 Введение Банковская система любой страны является одной из наиболее важных органов управления экономикой данной страны, оказывая при этом самое максимальное воздействие на все остальные сферы жизнедеятельности современного общества. Банковская система позволяет выстроить полноценный механизм взаимодействия отраслей и сфер как материального, PAGE 38 Под этими функциями подразумеваются1: 1. Проведение расчетно-кассовых операций; 2. Кредитование; 3. Хранение денег; 4. Инвестирование; 5. Управление денежными и другими средствами. Банковская система - это система кровообращения в экономике. Без нормального денежного обращения, она не сможет действовать без товарного рынка, без рынка капитала, на котором генерируется «кровь», а после распределяется по всем ячейкам экономического организма. Одной из важнейших задач, которая стоит перед банковской системой является оказание помощи, как созданию, так и функционированию рынка ссудного капитала. Это является основным элементом рыночной экономики, влияющим на развитие таких рынков, как товарный, потребительский и рынок труда. Все из представленных рынков могут существовать только при помощи функционирования финансового и денежно-кредитного рынков. Кредитование экономической деятельности – важный аспект для всей системы банка и его экономического состояния. При помощи кредитования увеличивается спектр производимых товаров, увеличивается капитал и уменьшается разница между социальными слоями общества. Банковские кредиты играют важную роль в экономике, поскольку большие объемы финансовых ресурсов предоставляются отраслью, сельским хозяйством и торговлей. Банковская система России в настоящее время претерпевает серьезные структурные изменения в современных условиях; Чаще используются новейшие современные информационные технологии, которые формируют основу для модернизации банков; увеличивается качество банковской деятельности, в том числе увеличение спектра услуг и продуктов банка, улучшение их качества и модернизирования методов предоставления услуг, PAGE 38 1 Серебряков С. В. Финансовая стратегия по территориальному признаку // Банковское дело. 2011. № 3. С. 2–7. увеличение эффективности и устойчивости на долгосрочную перспективу; развиваются системы управления с высокими коэффициентами эффективности, управление рисками и процесс консолидации российского банковского сектора разрабатывается на экономических интересах всех участников; новое банковское законодательство развивается и дополняется в соответствии с задачами нынешнего этапа экономического развития. Банковская система является формой организации функционирования специализированных кредитных организаций в стране2. Определение составляющих банковской системы: банки и системы – включает в себя термин «банковская система». Организационная структура финансового рынка, кредитная организация, производящая операции по привлечению временно свободных средств или сбережений как физических, так и юридических лиц – все это банк. Банки отвечают за набор конкретных функций: перераспределение, контроль, экономия затрат на дистрибуцию, но прежде всего накопление средств, промежуточная функция регулирования денежного оборота. К элементам банковской системы относятся банковская инфраструктура. Она включает в себя различные виды предприятий, учреждений, предоставляющие средства к существованию банков. Инфраструктура банков включает методологическую, научную, кадровую поддержку, а также связь, и т.д. На рынке банкам необходима обширная оперативная информация об экономическом состоянии групп предприятий или каких-либо отдельных предприятий для оценивания способности клиентов получать кредиты. Банковская система может быть представлена в целом, как разнообразие элементов, служащих единому целому. Это говорит о том, что его элементы связаны таким образом, что могут быть взаимозаменяемые. Банковская система не находится в фиксированном состоянии, наоборот, она постоянно изменяется, дополняется новыми компонентами, а PAGE 38 2 Финансы, деньги, кредит: Учебник для вузов. Под ред. О.В.Соколовой. М.: Юристъ, 2014 также совершенствуется. Например, муниципальные банки в РФ некоторое время назад отсутствовали, в данный момент они созданы в крупных экономических центрах страны. Постепенно количество небольших банков уменьшается, но они продолжают играть важную роль. Банковская система «самоорганизуется», потому что изменение экономической и политической ситуации неизбежно ведет к «автоматическому» изменению политики банка. Например, во время экономического кризиса и нестабильности в области политики, банки снижают долгосрочное инвестирование в производство, сокращают сроки по кредитованию, увеличивают доходы в основном не за счет основной, а вторичной деятельности. Напротив, в контексте экономической и политической стабильности и, как следствие, снижения рисков, банки стараются активизировать свою деятельность как во время обслуживания основной производственной деятельности предприятий, так и в долгосрочном кредитовании экономики, получая доход в основном из своих традиционных процентных доходов. Банки, которые не принимают мер, которые учитывают меняющиеся события, неизбежно оказываются в сложной экономической ситуации, теряют клиентов, несут убытки, в конечном итоге прекращают свое существование. 1.2. Конституционно-правовой статус Банка России Анализ конституционного и правового статуса Банка России связан с необходимостью научной рефлексии по ряду важных вопросов, которые находятся в нормативно-правовой плоскости. В 75-й статье Конституции РФ, в которой говорится о БР, гласит, что денежная эмиссия осуществляется исключительно БР. Защита и обеспечение стабильности рубля - основная функция Банка России, которую он обязан осуществлять независимо от других государственных органов. Таким образом, главный Закон России, во-первых, отличает основную функцию Банка России и, во-вторых, классифицирует ее как государственный PAGE 38 В-третьих, при разработке моделей денежно-кредитной политики нельзя слепо копировать западные схемы и разработки, не приспосабливая их к внутренним условиям. Обобщая информацию, можно сделать вывод, что Центральный банк Российской Федерации является ключевым звеном в конституционном механизме Российской Федерации. Всесторонний анализ научной информации, норм конституционного права и других отраслей российского права позволяет сделать вывод о том, что в современный период Центральный банк Российской Федерации имеет признаки государственного органа со специальным статусом и признаками нераспространения, (юридическое лицо), которые позволяют ему представлять интересы государства. Глава 2. Функции Банка России в регулировании стабильности банковской системы и финансовых рынков 2.1. Виды деятельности банка России по обеспечению стабильности финансовой системы Финансово-экономический кризис 2007-2009 гг. доказали необходимость принятия центральными банками дополнительных мер, направленных на обеспечение финансовой стабильности как отдельного направления их деятельности, а также применение нетрадиционных методов денежного регулирования. Предкризисное увеличение финансовых дисбалансов в глобальной финансовой системе привело к увеличению асимметричной информации и накоплению финансовых рисков, которые лавинообразно распространяются из страны в страну через мировой финансовый рынок и его платежные и расчетные системы, которые его обслуживают. В результате глобальной финансовой нестабильности неэффективное функционирование финансовой системы как канала распределения и перераспределения финансовых потоков между кредиторами и заемщиками привело к экономическому спаду многих PAGE 38 стран. Финансовая стабильность не имеет единого общепринятого определения. Европейский центральный банк подразумевает стабильность в условиях, когда финансовая система, включая финансовые посредники, рынки и рыночную инфраструктуру, может противостоять потрясениям и предотвращать формирование финансовых диспропорций, снижая вероятность перерывов в финансовом посредничестве. Риксбанк - центральный банк Швеции исходит из определения финансовой стабильности от способности финансовой системы выполнять основные функции и противостоять факторам, нарушающим их. В этом случае, по мнению руководителей Риксбанка, основными функциями финансовой системы являются платежи, преобразование сбережений в инвестиции и управление рисками5. Согласно веб-сайту Резервного банка Новой Зеландии, финансовая стабильность обеспечивается регулированием и надзором банков, небанковских финансовых учреждений, содействием в нормальном функционировании финансовых рынков и созданием надежной инфраструктуры финансового рынка. Докризисный рост финансовых дисбалансов в мировой финансовой системе привел к увеличению асимметрии информации и накоплению финансовых рисков, которые распространили «лавину» из страны в страну через глобальный финансовый рынок и обслуживали ее платежи и расчеты системы 1) действия по снятию ликвидности: а) действия с депозитами; б) валютные интервенции; в) размещение облигаций Банка России; 2) действия по обеспечению ликвидности: а) кредитные действия без обеспечения; б) действия по кредитованию с обеспечением; в) действия на PAGE 38 5 Центральный банк в условиях рыночной экономики: / Красавина Л.Н. – М.: Финансы и статистика, 2016. – 296 с. рынке государственных ценных бумаг; г) действия на рынке корпоративных ценных бумаг; д) валютные интервенции; e) действия валютного свопа. Рефинансирование банков и кредитных организаций осуществляется Банком России путем предоставления ссуд в иностранной валюте Российской Федерации для поддержания и регулирования ликвидности банковской системы на условиях обеспечения ссуд в иностранной валюте. Предоставление необеспеченных ссуд приостановлено на основании решения Совета директоров Банка России от 30 июня 2010 года в связи с нормализацией ситуации с ликвидностью в банковском секторе. Обеспечены залогом (блокированием) ценных бумаг. К ним относятся: • внутридневное кредитование с процентной ставкой 0%; • кредит овернайт в размере 6,5%; • Залоговое кредитование с фиксированной процентной ставкой 6,5%; • Залоговое кредитование на аукционной основе; • кредитование, обеспеченное нерыночными активами или гарантиями; • кредитование обеспеченное золотом. В общем, можно выделить следующие типы залога6: • Ценные бумаги Ломбардного списка Банка России в соответствии с Положением Банка России от 04.08.2003 № 236-П «О порядке предоставления Банком России кредитных организаций, обеспеченных (блокирующих) ценных бумаг кредитными организациями»; • нерыночные активы и поручительства в соответствии с Положением Банка России от 12 ноября 2007 года № 312-П «О порядке предоставления кредита, обеспеченного Банком России кредитным организациям»; • золотые слитки, размещенные в депозитарии Банка России на основании Положения Банка России от 30 ноября 2010 г. № 362-П «О порядке предоставления кредита кредитным организациям Банка России». PAGE 38 6 Финансы, деньги, кредит: Учебник для вузов. Под ред. О.В.Соколовой. М.: Юристъ, 2014 Важнейшей контрольной и надзорной функцией Банка России является отслеживание процентных ставок, которые устанавливаются различными банками в разных регионах России. Важной задачей Банка России в то же время является предотвращение темпов, которые превышают или недооценивают уровень, установленный Банком России в определенный момент времени. Контрольные и надзорные функции Банка России должны быть уточнены и систематизированы с учетом кризисных явлений в российской экономике. Эти функции определяют основные задачи и принципы банковского контроля в России. В дополнение к рассмотренным функциям важнейшей функцией Банка России является выполнение роли макрорегулятора денежного рынка, суть которого заключается в том, что банк устанавливает основные процентные ставки в соответствии с уровнем инфляции и обменным курсом, на наш взгляд, можно представить наиболее приемлемое определение банковского контроля, которое мы представили на основе определения контроля, принятого в экономических источниках в целом для различных видов деятельности. Нам представляется, что банковский контроль - это юридически регулируемая деятельность Банка России по соблюдению банками и небанковскими кредитными организациями основных положений денежно-кредитной политики. Таким образом, по мнению большинства экономистов, задачи банковского контроля совпадают с основными контрольными функциями Банка России, о чем свидетельствует анализ опубликованных источников. Принципы банковского контроля, были уточнены с учетом основных принципов финансового контроля, характерных для российской практики. Все принципы финансового контроля применимы к банковскому контролю, но адаптированы к специфике контрольных функций Банка России. Таким образом, основными принципами банковского контроля являются принципы независимости, прозрачности, законности, объективности, ответственности, баланса и системы. PAGE 38 Из этого следует, что БР является независимым учреждением, которое действует в соответствии с законодательством Российской Федерации и осуществляет многочисленные полномочия, в том числе связанные с осуществлением надзорных и надзорных функций над банковской системой страны. Необходимость заключалась не только в совершенствовании системы банковского регулирования и надзора, но и в радикальном изменении и создании новой посткризисной банковской модели в России по регулированию и управлению рисками с учетом международного опыта. В экономической литературе различны подходы к сущности банковского регулирования и надзора. Такое разнообразие мнений обусловлено отсутствием единства в понимании базовых и взаимосвязанных банковских концепций (в первую очередь центральных банковских), банковского регулирования и банковского надзора, которые характеризуют банковский бизнес. На наш взгляд, точное определение, в первую очередь, самой концепции должно предшествовать рассмотрению теоретических проблем банковского регулирования и надзора «Банка России». Следует также подчеркнуть, что систематический подход к организации пруденциального банковского регулирования и его целенаправленная ориентация на банковское управление позволяют использовать управленческий аспект при формулировании сути пруденциального регулирования, который логически дополняет экономико-правовой подход к изучению этой концепции. Таким образом, сущность пруденциального банковского регулирования может быть определена как неотъемлемая часть системы банковского регулирования, осуществляемая государственным уполномоченным органом на основе мониторинга эффективности банками количественных параметров их деятельности и стандартов, которые являются обязательными для исполнения. 2.3. Особенности функций Банка России по финансовому надзору на финансовых рынках PAGE 38 Финансовый рынок - это сегмент рынка современного государства с рыночной экономикой. Как правило, рынок является местом совершения актов купли-продажи товаров и услуг. Рынок имеет разнообразную разветвленную структуру, сегменты которой отличаются по ряду причин, включая тип проданных товаров и предоставляемые услуги. Например, финансовые услуги предоставляются на финансовом рынке, торгуются финансовые активы. В зависимости от типа финансового актива, торгуемого на соответствующем финансовом рынке, он делится на фондовый рынок, рынок фьючерсов, денежный рынок, валютный рынок, рынок капитала. В результате их действий в конечном итоге происходит «поток капитала», перераспределение средств между отраслями народного хозяйства. Основными субъектами финансового рынка являются финансовые организации, которые существуют в форме кредитных финансовых организаций (КФО), а не кредитных финансовых организаций (далее - НФО). КФО - это банки и несистемные кредитные организации. Как мы видим, такие организации, как лизинговые компании, коллекторские агентства и ряд других, не включены в число КФО, которые по своей деятельности также являются несистемными финансовыми организациями. Однако обоснованное обоснование их присвоения этому типу финансового учреждения затруднено из-за отсутствия в Законе о Банке России общего юридического определения не кредитного финансового учреждения. Финансовый рынок, учитывая его особое социально-экономическое значение для общества, является одним из наиболее строго регулируемых сегментов рынка со стороны государства7. Регулирование и надзор за деятельностью кредитных финансовых организаций всегда осуществлялось Банком России. Согласно ст. 56 Закона о БР, Банк России является банковским регулирующим и надзорным органом, который постоянно следит за исполнением банками и их группами законодательных актов Российской Федерации и Банка России в целях PAGE 38 7 Мировая экономика и международный бизнес: Учебник / Гос. Ун-т Управления; Под ред. В. В. Полянова, Р. К. Щенина. – М.: КноРус, 2016. в финансовые рынки (за исключением банковской и аудиторской деятельности), включая контроль и надзор в области страховой деятельности, кредитное сотрудничество и деятельность в области микрофинансирования, биржевые действия с биржами, биржевые посредники и биржевые маклеры, формирование и инвестирование денежных средств с использованием пенсов, в том числе включенных в платежный резерв, обеспечивая государственный контроль за исполнением требований законодательства Российской Федерации о противодействии злоупотреблению инсайдерской информацией и манипулированию рынком. Однако, несмотря на такое радикальное (до двух) сокращение числа регуляторов финансового рынка, вышеупомянутая проблема оставалась нерешенной. Ни Банк России, ни ФСФР России не смогли в одиночку дать обоснованную оценку общей финансово-экономической ситуации в стране, выявить системные риски на финансовом рынке и предложить способы их минимизации. В то же время потребность в такой обобщенной оценке финансово-экономической ситуации в стране постоянно растет, так как усиливается процесс консолидации многих компаний финансового сектора страны в группы и холдинги. Действительно, такие крупные игроки на российском финансовом рынке, как Сбербанк, ВТБ, уже давно являются многопрофильными структурами, в том числе: юридическое лицо, осуществляющее банковскую деятельность; юридическое лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью на рынке ценных бумаг; страховой компании и т. д. Необходимость создания современной системы управления рисками на финансовых рынках особенно возросла с учетом планов размещения фондов Национального фонда социального обеспечения, пенсионных фондов и других институтов коллективного инвестирования на национальном финансовом рынке. Важным аргументом в пользу консолидации функций регулирования, контроля и надзора на финансовом рынке для одного федерального агентства PAGE 38 было то, что это должно привести к снижению регулятивного арбитража и административной нагрузки на участников рынка. Успешная реализация этих нововведений была необходима для решения важнейшей национальной экономической проблемы: улучшения инвестиционного климата в стране, прекращения оттока капитала из России и повышения его привлекательности для иностранных инвесторов, что является приоритетной задачей правительства Российской Федерации до 2018 года. Глава 3. Денежно-кредитная политика Центрального Банка России 3.1. Контроль за эмиссией и платёжными системами Современный механизм выпуска денег Центральным банком носит кредитный и бюджетный характер. Выдача денег в обращении должна осуществляться в порядке кредитования домашних хозяйств, то есть иметь кредитный характер. Если деньги выдаются за дефицит государственного бюджета (в соответствии со статьей 22 Федерального закона «О БР Российской Федерации (Банке России)», то вопрос является бюджетным. Если кредит Банка России на государственную или кредитную систему связан с выпуском банкнот, то это денежная и денежная банкнота, а если кредит зачисляется в коммерческие банки или Казначейство (Министерство финансов) , это вопрос депозита Банка России. Выдача наличных денег из суммы, изъятой из обращения, постоянно возникает в любой стране. Выдача наличных денег из выпуска денег отличается тем, что она осуществляется сверх сумм денег, изъятых из обращения. В этом смысле вопрос о деньгах подлежит регулированию выбросов Центральным банком. Выпуск денег (эмиссия) в обращении состоит из следующих этапов8: PAGE 38 8 Мировая экономика и международный бизнес: Учебник / Гос. Ун-т Управления; Под ред. В. В. Полянова, Р. К. Щенина. – М.: КноРус, 2016. 1) прогнозирование спроса на наличные денежные средства для непрерывного расчеты; 2) изготовление банкнот и их защита от фальсификации; 3) организация резервного фонда денежных средств; 4) перевозка денежных средств в регионы Российской Федерации; 5) выпуск денег в обращение. Первый этап. Процветанию банкнот и их выдаче предшествует определение Банком России потребностей экономики Российской Федерации в денежной наличности на предстоящий период и составление соответствующего прогноза для выпуска банкнот. Ежеквартально, с разбивкой по месяцам, Департамент проблемных и денежных операций Банка России (DECO) определяет общий спрос на наличные деньги в предстоящем периоде, устанавливая целевые показатели для минимального и максимального лимита денежной массы ( таргетинга ) и делает соответствующий прогноз для выпуска банкнот, его номинал. В этом случае общая схема прогнозирования выглядит следующим образом: 1) на основе прогнозных расчетов денежного оборота учреждений Банка России определяется предполагаемая сумма притока и оттока денежных средств в банковской системе в целом; 2) определяется разница между доходами и расходами: а) в случае превышения дохода над расходами можно снять часть денежных средств из обращения; б) превышение заряда над прибытием будет покрываться за счет выпуска банкнот. Прогнозируемые показатели рассчитываются с учетом анализа динамики денежного потока денежных средств, хранящиеся в Департаменте платежных систем и расчетов Банка России. В соответствии с расчетом предлагаемой эмиссии деньги выдаются для обращения, которые состоят в передаче их из резервных фондов Банка PAGE 38 унифицированы для всех регионов. В каждом регионе в качестве ведущего участника в расчетах действует одно учреждение ЦБР, которому поручены функции учета и контроля межрегиональных электронных расчетов. Организация эффективного регулирования платежной системы БР сегодня невозможна без управления банковскими рисками, включая расчетные риски, которые включают: - риски неплатежа или нарушения условий платежа; - риски несоблюдения формы расчетов, способов оплаты и документооборота, характера сделки и содержания расчетной сделки; - эксплуатационные или технологические риски, связанные с качеством работы всех подразделений, участвующих в расчетных операциях; - риски несоблюдения и нарушения законодательных и нормативных требований к организации расчетов; - риски технологий межбанковских расчетов. В целом, регулирование Банка России России для участников платежной системы страны предполагает деятельность в следующих областях: - надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков; - контроль и контроль частных платежных систем. 3.2. Валютный контроль и валютное регулирование в деятельности банка России Функционирование Банка России как органа валютного регулирования в России дополнительно регламентируется его работой в качестве государственной структуры в области валютного контроля в Российской Федерации. Более подробное определение валютного контроля формулируется как «комплекс нормативно фиксированных административных (правоохранительных) и организационных мер, осуществляемых специально уполномоченными государственными органами права или другими организациями (например, уполномоченными банками в качестве агентов PAGE 38 валютного контроля) и направленными при осуществлении процедуры совершения валютных операций и операций с точки зрения валютных ограничений, а также мер по выявлению, предотвращению и пресечению нарушений этой обращения валюты»10. Целью валютного контроля является обеспечение соблюдения валютного законодательства, а также актов органов валютного контроля и валютного контроля при проведении валютных операций. В качестве органа валютного контроля Банка России: ■ контролирует деятельность уполномоченных банков - агентов валютного контроля и валютных бирж; ■ является самым важным учреждением в системе валютного контроля внешнеэкономической деятельности; ■ осуществлять контроль за валютными операциями, осуществляемыми коммерческими банками; ■ контролирует валютные действия, связанные с движением капитала; ■ контролирует валютные действия. При проведении валютного контроля Банк России использует также другие органы валютного контроля, различные методы. Под методами валютного контроля понимается набор методов и методов их реализации. Это наблюдение, проверка, проверка, анализ и пересмотр. Валютный контроль включает в себя набор конкретных способов организации самих контрольных действий, т. е. действий в различных формах. Например, в зависимости от времени выполнения контрольных действий выделяются три формы контроля: предварительный, текущий и конечный. Эти формы используются в тесной взаимосвязи в соответствии с принципом непрерывности контроля. Контроль за деятельностью уполномоченных банков - агентов валютного контроля характеризуется тем, что Банк России, осуществляющий валютный контроль от имени государства, PAGE 38 10 Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». –М.: РИОР. – 2015. – 50 с. имеет право делегировать свои полномочия агентам валютного контроля - уполномоченным банкам. Уполномоченным банкам поручается проверка валютных операций своих клиентов. Уполномоченные банки также включают филиалы кредитных организаций, действующих на территории России, в соответствии с лицензиями центрального банка, созданным в соответствии с законодательством зарубежных стран, и имеют право вести банковские действия со средствами в иностранной валюте. В качестве участников валютно-правовых отношений уполномоченные банки наделены контролирующими полномочиями и в пределах своей компетенции: ■ отслеживать валютные действия, проводимые в Российской Федерации резидентами и нерезидентами, соответствие этих операций законодательству, а также соблюдение ими актов органов валютного контроля; ■ проверить валютные действия резидентов и нерезидентов в Российской Федерации. В то же время уполномоченные банки в качестве банков подлежат контролю со стороны Банка России Российской Федерации, которые в качестве надзорного органа осуществляют надзор за своей деятельностью, в том числе в области валютных отношений, в частности инспекций и проверок. Контрольно-инспекционная деятельность является одним из основных методов валютного контроля. Характер и цель контрольно-проверочных проверок соблюдения уполномоченными банками требований валютного законодательства существенно отличаются от проверки кредитных организаций в соответствии с их экономическими стандартами и другими пруденциальными банковскими стандартами. Главной особенностью проектов контроля и контроля за соблюдением валютного законодательства является то, что при их проведении PAGE 38 определяется гарантиями и обеспечением. • Необеспеченное синдицированное кредитование. В этом случае кредитные риски напрямую зависят от финансовых показателей клиента (заемщика). Таким образом, такие кредиты предоставляются только компаниям, имеющим международно высокий кредитный рейтинг и отвечающим общепринятым требованиям надежности. • Совместно инициированный синдицированный кредит. Это система ссуд одному заемщику, в каждом контракте указано, что процентная ставка и срок кредита для всех полученных ссуд одинаковы. Каждый кредитор обязан предоставить определенную сумму денег в определенный период, в то время как каждый кредитор может иметь свои собственные требования к заемщику. Все действия, связанные с синдицированным кредитом, осуществляются через кредитное учреждение, агентский банк, который является официальным представителем кредиторов. • Индивидуально инициированное синдицированное кредитование. Это кредит заемщика из банка - первоначального кредитора, который затем передал третьим лицам (другим участникам синдиката) свое право потребовать погашение кредита у заемщика. Синдицированный кредит без установления условий участия. В этом случае банк-организатор предоставляет кредит заемщику от своего имени на условиях, предусмотренных в договоре. Банк-организатор самостоятельно заключает все соглашения с банками-синдикатами, выступая в качестве посредника между обеими сторонами сделки. Для получения синдицированных ссуд заемщик должен соответствовать определенным критериям: 1. Имейть кредитную историю. Чаще всего рынок европейских ссуд предоставляется заемщикам, которые заработали свою кредитную историю на 3-5 лет. Более того, потенциальные заемщики должны иметь опыт сотрудничества с иностранными учреждениями в форме экспортно- PAGE 38 импортных операций или корреспондентских отношений - для предприятий и банков, соответственно. 2. Заемщик также должен иметь юридически обоснованный доступ к внешним рынкам. У резидентов могут быть определенные ограничения на действия, связанные с привлечением внешних займов, и в этом случае потенциальный заемщик должен иметь разрешение органов денежно- кредитного регулирования. 3. Заемщик должен иметь аудиторское заключение по международным стандартам. Международный аудит - не менее важное условие кредитования, чем все вышеперечисленное. Наиболее предпочтительны аудиторы, которые входят в первую десятку международных консультантов. Заключение Подводя итог проделанной работы, хотелось бы подвести некоторые итоги. В современных экономических реалиях российской банковской системе отведена особая роль в создании предпосылок для надёжного экономического роста, возвращения доверия граждан страны к банкам, в увеличении числа и качества оказываемых финансовых услуг населению и предприятиям. В первой части работы было показано, что банковская система представляет собой форму организации денежных отношений, которая включает объединение целого ряда материальных и абстрактных элементов в единое целое, чтобы ограничить оппортунистическое поведение участников в денежные отношения, упорядочить и упростить денежный и платежный PAGE 38 оборот, а также перераспределить временно свободные ресурсы. Банковская система России состоит из элементов, которые сгруппированы на два уровня. В двухуровневой банковской системе России Банк России находится на высшем уровне, а на нижестоящем уровне расположены кредитные организации, а также представительства иностранных банков в РФ. Правовой статус Банка России является совокупностью нормативно фиксированных элементов, характеризующих Центральный банк Российской Федерации как субъекта права, как участника различных правовых отношений. Статус Банка России следует рассматривать в общих правовых и секторальных аспектах. В то же время все основные аспекты правовой позиции Банка России могут регулироваться только законодательством. Правовой статус Банка России Российской Федерации определяется значительной спецификой, поскольку он действует сразу в двух формах - как государственный орган, наделенный полномочиями. И как юридическое лицо, которое занимается ограниченным объемом экономической деятельности, тем самым получая прибыль. В то же время приоритетом является государство «учредитель» юридического характера Банка России Российской Федерации, его хозяйственная деятельность носит производный характер и должна быть направлена на решение задач государственного управления в сфере кредитования и денег связи. Во второй части диссертации был проведен анализ деятельности и функций Банка России Российской Федерации в качестве регулятора банковской системы Российской Федерации. По результатам оценки состояния российской банковской системы можно сделать вывод, что развитие банковского сектора связано с рядом обстоятельств, имеющих внутренний и внешний характер в банковском секторе. Регулирующие полномочия Банка России проявляются в таких методах управления, как регистрация, лицензирование и установление обязательных экономических правил, которые в зависимости от экономической ситуации в стране и в соответствии с проводимой финансовой политикой могут быть направлены на достижение различные цели. В качестве основной меры по PAGE 38